Lestu þessar 5 bækur til að fá menntun um fjármál einstaklinga sem þú hefur aldrei haft

{h1}

Á skólaárunum lærir þú lestur, ritun og reikning; saga, heimspeki, algebru; smá tónlist, smá list, smá íþróttir.


Það sem þú lærir venjulega ekki snýst um persónuleg fjármál. Sem er miður, þar sem það er eitthvað sem þú munt nota og mun hafa mikil áhrif á bæði stórferilinn og dagleg lífsgæði þín, miklu meira en skilningur þinn á fjórðungsjöfnuðinum og orrustunni við Waterloo.

Foreldrar fylla sjaldan þennan stofnanalega námsbil og telja að börn þeirra muni einhvern veginn gleypa meginreglur um persónuleg fjármál með osmósa.


Þar af leiðandi kemst margt ungt fólk á fullorðinsár eftir að hafa fengið mjög litla persónulega fjármálamenntun. Þetta getur reynst mjög skaðlegt getu þeirra til að komast áfram í heiminum og ná stöðu fjármálastöðugleika og hagsældar.

Sem betur fer, þrátt fyrir að flest okkar hafi aldrei fengið persónulega menntun af öðrum, þá er það eitthvað sem við getum fengið fyrir okkur sjálf.


Hér að neðan eru fimm bækur um persónuleg fjármál sem ég mæli með að lesa til að búa til svona sjálfvirkni „námskrá“ fyrir sjálfan þig. Saman munu þeir ganga mjög langt í því að hjálpa þér að ná tökum á fjármálum þínum og ná tökum á peningunum þínum.



Meginreglur og hugmyndir sem þessar grunnbækur ná yfir hafa mikla skörun; það er ekki mikið til í grundvallaratriðum í persónulegum fjármálum: finna leiðir til að afla meiri peninga, eyða minna en þú tekur inn, fjárhagsáætlun, spara fyrir eftirlaun osfrv. En eins og með allar sjálfþróunarbækur er gagnlegt að lesa margar heimildir um sama efnið, eins og að heyra sömu meginreglurnar endurteknar, með mismunandi röddum, á mismunandi hátt, hjálpar til við að festa þær í hugann.


Á sama tíma fjallar hver bók um tiltekin efni dýpra en önnur og býður upp á einstök ráð og horn sem geta gert nálgun þína að fjármálum eins vel ávalin og mögulegt er. Það sem þú ættir að gera á endanum er að taka bita úr hverri bók sem mest ómar og eiga við núverandi aðstæður þínar og blanda þeim saman til að mynda bestu persónulega fjármálastefnu fyrir einstök markmið þín.

Heildar peningamynduneftir Dave Ramsey

Bókakápa af Total Money Makeover eftir Dave Ramsey.


Árið 2006 hafði ég verið gift eitt ár og var á fyrsta ári í lögfræði. Kate hafði nýlokið meistaragráðu. Ég man lifandi þegar ég upplifði stund vonleysis um stöðu okkar í peningum þegar ég horfði á allar námslán sem við höfðum safnað hingað til og áttaði mig á því að gatið myndi aðeins stækka þegar ég lagði leið mína í gegnum lögfræði og við lifðum á fátækum tekjum frá hlutastarfið mitt, og aukakennsla Kate í háskólanámi.

Sláðu inn Dave Ramsey og fræga bók hans,Heildar peningamyndun.


Ég hafði séð fólk hrósa því á bloggsíðum um fjármál einstaklinga, svo ég keypti mér eintak. Eftir að ég kláraði það fann ég fyrir einhverri von um að ég gæti í raun haldið áfram með fjármálin.

Heildaráætlun Ramsey fyrir peningamyndun er frekar einföld. Það felur í sér aðeins 7 „barnaskref“:


Baby Step 1: $ 1.000 reiðufé í neyðarsjóði fyrir byrjendur
Baby Step 2: Notaðu snjóboltann til að greiða niður allar skuldir þínar nema húsið
Baby Step 3: Að fullu fjármagnaður neyðarsjóður með 3 til 6 mánaða útgjöldum
Baby Step 4: Fjárfestu 15% af heimilistekjum þínum í eftirlaun
Baby Step 5: Byrjaðu að spara fyrir háskólanám
Barn Skref 6: Borgaðu heimilið snemma
Baby Step 7: Byggja auður og gefðu ríkulega

Skrefin eru í raun frekar umtalsverð, en þau virðast einhvern veginn framkvæmanlegri með „barninu“!

Skrefin sem mér fannst gagnlegust voruspara 1.000 dollara reiðufé fyrir byrjendur neyðarsjóð, borga niður allar skuldir með snjóboltaaðferðinni (þar sem þú borgar niður skuldina með lægstu stöðu fyrst, og beitir síðan því sem þú hafðir verið að borga fyrir hana, á næst lægstu skuldina) og fjármagnar síðan að fullu 3 neyðarsjóð í 6 mánaða útgjöld.

Skuldasnjóboltinn er sennilega öflugasti gripurinn úr bókinni. Sumir fjármálasérfræðingar halda því fram að það sé skynsamlegra að greiða niður skuldir eins og Ramsey mælir með (það er skynsamlegra að forgangsraða greiðslu skulda með hæstu vöxtum), ensálrænt, það virkar. Það virkaði allavega hjá mér. Eftir nokkurra ára búsetu mjög sparsamlega og aflað aukinna tekna af sumarnámi og karlmennskulist (sem þá var lítil hliðarþyrla) og snjóbolti strax, gátum við Kate borgað öll námslánin okkar og bílalán og hefjum líf okkar skuldlaust.

Ég mun kenna þér að vera ríkureftir Ramit Sethi

I Will Teach You to Be Rich eftir Ramit Sethi bókarkápu.

Ekki láta blekkjast af nafni þessarar bókar. Það er ekki 'hvernig á að verða fljótur ríkur' bók. Rithöfundur einkafjármála, Ramit Sethi, leiðir þig í gegnum sex vikna forrit sem ætlað er að svipta fjármálum þínum í lag. Lykilþáttur forritsins er að koma kerfum á stað þannig að stjórnun peninganna sé eins núningslaus og mögulegt er.

Það sem ég elska mest við þessa bók er hversu sértæk Ramit er. Til dæmis veitir hann nákvæmar forskriftir til að nota til að semja um kreditkortagjöld og kapalgjöld. Hann mælir einnig með sérstökum bönkum og sjálfvirkum kerfum til að nota svo þú sparar peninga án þess að hugsa um það.

Ég las fyrstu útgáfuna afÉg mun kenna þér að vera ríkuraftur árið 2009. (Ramit uppfærði það árið 2019 ogvið höfðum hann í podcastinu til að ræða nýjustu útgáfuna.) Bókin hafði mikil áhrif á mig: í henni mælti Ramit með því að stofna netbankareikning hjá ING Direct og búa til kerfi mismunandi reikninga fyrir sjálfvirk markmið um sparnað. Ég gerði það aftur árið 2009. ING er nú hluti af Capital One og ég á og nota þann reikning enn. Og þó að sparnaðarmarkmið mín hafi breyst síðan þá nota ég enn grunnkerfið sem Ramit leggur út íÉg mun kenna þér að vera ríkur.

Fáðu þér fjármálalíf: Persónuleg fjármál á tvítugs og þrítugsaldrieftir Beth Kobliner

Kápa bókarinnar Get a Financial Life: Personal Finance eftir Beth Kobliner.

ÍFáðu þér fjármálalíf,rithöfundur og blaðamaður Beth Koblinerútskýrir heim peninga á auðskilið tungumál. Það er meira uppsláttarbók um persónuleg fjármál en ráðgjafabók (þó að hún innihaldi líka fullt af ráðum).

Beth útskýrir grundvallaratriðin í því hvernig bankakerfið, sjúkratryggingar og eftirlaunareikningar virka, hvað á að leita að í banka, hvernig á að sameina lán, hvernig ferli kaupanna er og margt fleira. Nánast allt sem tengist fjármálum sem þú munt lenda í sem fullorðinn, Beth nær yfir það.

Ég fer samt aftur og aftur í þessa bók öðru hvoru þegar ég þarf endurnýjun á ákveðnu peningahugtaki.

Peningar þínir eða líf þitteftir Vicki Robin og Joe Dominguez

Peningar þínir eða líf þitt eftir Vicki Robin og Joe Dominguez.

HöfundarPeningar þínir eða líf þittsetja áætlun um að verða fjárhagslega sjálfstæð með því að minnka útgjöld og fjárfesta í eignum sem auka tekjur. Frekar einfalt.

Ég fylgdi í raun aldrei sérstöku fjárfestingarráðinu í þessari bók.Í upphaflegu útgáfunni sem ég las aftur í háskólanum mæltu höfundarnir með því að leggja peningana þína í geisladiska og ríkissjóði og lifa á vöxtunum. Það gæti hafa virkað fyrir 25 árum síðan; ekki svo mikið í dag. (Þeir uppfærðu bókina árið 2018 og mæla nú með vísitölusjóðum.)

Þó að ég hafi aldrei fylgt nákvæmri fjármálatækni sem lögð er til íPeningar þínir eða líf þitt, yfirgripsmikil heimspeki hennar breytti heildarhugsun minni um peninga. Það gerði það að verkum að ég faðmaði sparsemi og hafnaði huglausri neysluhyggju og það hjálpaði mér að hugsa um það sem ég met mikils í lífinu og átta mig á því hvernig ég eyði peningunum mínum er bundið við það sem ég met. Bókin kynnti mér hugmyndina um „fjárhagslegt sjálfstæði“ og gerði það að markmiði sem ég og fjölskylda mín höfum unnið að síðan ég las hana fyrir tæpum 15 árum.

Leiðbeiningar Bogleheads um fjárfestingar

Handbók Bogleheads um fjárfestingu bóka.

Eftir að ég greiddi niður skuldirnar skipti ég um gír og fór að hugsa um langtíma fjárfestingu og setja meiri peninga á hlutabréfamarkaðinn. Það eru fullt af ráðum um það hvernig á að gera það; svo mikið að stundum líður eins og það væri einfaldlega auðveldara að gera ekki neitt og stinga peningunum þínum undir dýnu í ​​staðinn.

En lesturLeiðbeiningar Bogleheads um fjárfestingarfyrir áratug gaf mér það sjálfstraust og þekkingu sem ég þurfti til að komast í gegnum hávaða og rugl og byrja að fjárfesta.

Bókin eimar fjárfestingarreglur Jack Bogle, stofnanda Vanguard. Bogle er talinn einn af upphafsmönnumvísitölusjóður fjárfestir.

Þú munt ekki finna ofursértækar fjárfestingaraðferðir í þessari bók, heldur háleitar, skynsamlegar leiðbeiningar: fjárfesta til langs tíma; ekki elta fjárfestingarfýsn; halda tilfinningum þínum frá fjárfestingu þinni.

Þó að sérstakar fjárfestingaraðferðir mínar hafi breyst í gegnum árin, þá fylgist ég enn með grundvallarreglunum úr þessari bók.

Að auki höfum við mörg AoM úrræði sem geta einnig bætt við persónulega menntun þína í persónulegum fjármálum, þar á meðal: