Podcast #529: The Money Scripts sem halda aftur af fjárhagslegri framtíð þinni

{h1}


Ef þú átt í erfiðleikum með að koma fjármálahúsinu þínu í lag, getur þú fundið að það sem þú þarft eru meiri upplýsingar um hvernig hlutir eins og hlutabréf eða IRA eða fjárhagsáætlanir virka. Hins vegar myndi gestur minn í dag segja að það sem þú þarft í raun og veru mest af öllu sé betri skilningur á sambandi sem foreldrar þínir og jafnvel afi og amma áttu við peninga og hvernig „peningaskrifin“ sem þau hafa sent þér hafa haft áhrif á eigin hugsun um fjármál.

Hann heitirBrad Klontz; hann er sálfræðingur sem sérhæfir sig í peningamálum og höfundurHugur yfir peningum: Að sigrast á peningatruflunum sem ógna fjárhagslegri heilsu okkar. Við byrjum samtal okkar á því að fjalla um það sem Brad kallar Big Lie í persónulegum fjármálum. Brad útskýrir síðan hvernig peninga forskriftir myndast í bernsku þinni og getur komið í veg fyrir að þú náir framförum með fjármálin á fullorðinsárum þínum. Við kafa ofan í af hverju þú getur fundið fyrir skömm yfir því að vera bæði fátækur og ríkur, hvers vegna það er erfitt að komast áfram frá félags-efnahagslegri stöðu sem þú komst frá og auðvelt er að draga þig aftur inn í fjárhagslegt þægindarammi og hvernig þú getur brotist út úr gömlu rótgróið mynstur. Við endum samtal okkar á því hvernig á að vera viljandi varðandi peningaskriftina sem þú sendir til eigin barna þinna, þar á meðal hvers vegna þú ættir ekki að segja þeim: „Við höfum ekki efni á því.


Sýna hápunkta

  • Hvers vegna hefur sálfræðin að mestu hunsað efni peninga/eyðslu
  • Hver er stóra lygin í ráðgjöf um fjármál einstaklinga?
  • Hvers vegna er svo mikil skömm tengd persónulegum ráðum
  • Hvernig peninga forskriftir/atburðir sem fara í kynslóð
  • Hvernig sambönd geta komið okkur inn á fjárhagslegt þægindasvæði (og hvers vegna það er erfitt að breyta)
  • Hvað er í gangi þegar við forðumst peninga?
  • Hvað gerist þegar fólk þroskast með mikla peninga?
  • Hvernig á að meðhöndla peninga núning í fjölskyldu/vináttu stillingum
  • Hvað er að gerast með peningadýrkandi forskriftir?
  • Hvað er hlutfallslegur skortur?
  • Hvernig á að miðla góðum peningaskriftum til barnanna þinna (og forðastu að láta slæma frá sér fara)

Auðlindir/fólk/greinar nefndar í podcast

Mind over money eftir brad klontz bókarkápu.

Tengstu við Brad

Brad á YouTube

Brad á Twitter


YourMentalWealthAdvisors.com



Hlustaðu á podcastið! (Og ekki gleyma að gefa okkur umsögn!)

Í boði á itunes.


Google podcast.

Fæst á saumara.


Soundcloud-merki.

Merki fyrir vasaútgáfur.


Spotify.

Hlustaðu á þáttinn á sérstakri síðu.


Sækja þennan þátt.

Gerast áskrifandi að podcastinu í fjölmiðlaspilara að eigin vali.

Tekið uppClearCast.io

Hlustaðu án auglýsingaStitcher Premium; fáðu ókeypis mánuð þegar þú notar kóðann „karlmennsku“ við afgreiðslu.

Styrktaraðilar podcast

Heimsæktu Milwaukee.Hefurðu einhvern tímann fengið handverksbjór á meðan þú stundaðir jóga á listasafni? Það er svona hluti sem gerist í Milwaukee. Fara tilvisitmilwaukee.org/plantil að koma ferðinni af stað.

Framsækinn.Ökumenn sem skipta skipta sparnaði að meðaltali $ 699 á ári í bílatryggingu. Fáðu tilvitnun þína á netinu áProgressive.comog sjáðu hversu mikið þú gætir verið að spara.

ZipRecruiter.Finndu bestu umsækjendur um starf með því að birta starf þitt á yfir 100+ af efstu ráðningarstöðum atvinnu með einum smelli á ZipRecruiter. HeimsóknZipRecruiter.com/manlinessað læra meira.

Smelltu hér til að sjá allan lista yfir styrktaraðila podcast okkar.

Lestu afritið

Brett McKay: Velkomin í aðra útgáfu af podcastinu The Art of Manliness. Ef þú átt í erfiðleikum með að koma fjármálahúsinu þínu í lag getur þér fundist að það sem þú þarft séu meiri upplýsingar um hvernig hlutir eins og hlutabréf eða fjárhagsáætlanir IRA virka. Hins vegar myndi gestur minn í dag segja að það sem þú þarft í raun og veru mest af öllu sé betri skilningur á sambandi foreldra þinna og jafnvel afa og ömmu við peninga og hvernig peningaskriftirnar sem þeir sendu þér hafa haft áhrif á eigin hugsun um fjármál .

Hann heitir Brad Klontz, sálfræðingur sem sérhæfir sig í peningamálum og er höfundur bókarinnar, Mind over Money: Overcoming the Money Disorders That Threating Our Financial Health.

Við byrjum samtal okkar á því að ræða það sem Brad kallar stóru lygina um persónuleg fjármál. Brad útskýrir síðan hvernig peninga forskrift frá bernsku þinni getur komið í veg fyrir að þú náir framförum í fjármálum þínum á fullorðinsárum. Við gröfum í því hvers vegna þú getur fundið fyrir skömm yfir því að vera bæði fátækur og auðugur, hvers vegna það er erfitt að komast áfram frá félagslegri efnahagslegri stöðu sem þú komst frá og auðvelt er að draga þig aftur inn í fjárhagslegt þægindasvæði og hvernig þú getur brotist út úr gömlum rótgrónum mynstur.

Við endum samtal okkar á því hvernig á að vera viljandi varðandi peningaskriftina sem þú sendir til eigin barna þinna, þar á meðal hvers vegna þú ættir ekki að segja þeim: „Við höfum ekki efni á því. Þegar sýningunni er lokið geturðu skoðað sýningarskýringar okkar á aom.is/moneyscripts. Brad gengur til liðs við mig núna í gegnum clearcast.io.

Allt í lagi, Brad Klontz, velkominn á sýninguna.

Brad Klontz: Spenntur að vera hér, Brett. Takk kærlega fyrir að hafa mig.

Brett McKay: Þú ert sálfræðingur en sérhæfir þig í málefnum sem fólk hefur með peninga. Hvað leiddi þig niður á þá braut með æfingum þínum eða námi?

Brad Klontz: Já, vissulega hálf skrýtin önd. Takk fyrir að benda á það. Ég skal segja þér, ég er hættur í framhaldsnámi og fyrir ykkur sem hafið farið í háskólanám, þá getið þið alveg tengt þetta, að minnsta kosti margir ykkar. Ég skuldaði $ 100,000 í námslánaskuld þegar ég var búinn með doktorsgráðu mína.

Ég er alinn upp, ég myndi segja lægri miðstétt, eins konar vinnustéttarhugsun og umhverfi. Foreldrar mínir voru hins vegar mjög sparsamir í kringum peninga og svo var þessi tilfinning að: „Það eru ekki til nógir peningar. Við þurfum að spara peninga, og hvað sem þú gerir, ekki fá lánaða peninga. Skuldir eru slæmar. Reyndu að forðast það hvað sem það kostar. ”

Þegar ég hætti í framhaldsnámi vegna 100.000 dollara í námslánaskuld, var ég ansi áhyggjufullur vegna þess, sérstaklega fyrsta árið þegar ég sá að ég borgaði um 8.000 dollara í vexti. Ég varð dauðhræddur. Ég myndi segja að ég væri sárlega örvæntingarfull til að komast út og ég var að leita leiða til: „Hvernig get ég borgað þetta eins hratt og mögulegt er?

Jæja, á sama ári sá ég vin minn græða um hundrað þúsund dollara á 12 mánaða viðskiptum með hlutabréf. Málið með þennan vin er að hann vissi ekkert um hlutabréfamarkaðinn. Að því leyti var hann alveg eins og ég, ekki satt? Ég sá hann græða alla þessa peninga og hugsaði: „Frábær stefna fyrir mig að gera. Ég get losnað úr skuldum á einu ári og síðan bara haldið áfram í lífinu. “

Ég seldi það sem ég hafði af verðmæti á þessum tíma, sem var fyrst og fremst vörubíllinn minn, og ég fékk alla peningana sem ég gat og setti þetta allt á hlutabréfamarkaðinn. Brett, ég hafði bara haft stórkostlega þrjá eða fjóra mánuði að horfa á þá peninga vaxa. Ég var á réttri leið, ég áttaði mig á því að þetta var lausnin á skuldavanda mínum. Þá sprakk tæknibólan og ég sá peningana mína byrja að bráðna og renna í burtu. Það var þungbært. Mér fannst ég skammast mín. Mér leið eins og ég væri hálfviti. Ég var að slá mig í kringum það.

Síðan gerði ég það sem ég var þjálfaður til að gera í sálfræði, sem var að reyna að horfa á, „Hvert er hlutverk mitt í þessu? Hvernig myndi sæmilega greindur maður gera eitthvað svo heimskulegt með peningana sína? Ég fór á undan og byrjaði að gera það sem við gerum í sálfræði, við köllum það bókmenntaleit. Eins og ég var: „Allt í lagi, vissulega hefur sálfræðin rannsakað allt þetta peningamál áður og ég get lesið nokkrar greinar, lesið nokkrar bækur og fundið út af hverju ég gerði það sem ég gerði.

Á þessari ferð ... Mjög fljótt þegar ég byrjaði að leita, áttaði ég mig á því að sálfræðin hafði algjörlega hunsað efni peninga, mér til mikillar skelfingar því ég var í raun bara að leita að lækningunni fyrir sjálfan mig. Þá grínast ég, Brett, með að innan þriggja eða fjögurra mánaða tíma varð ég leiðandi sérfræðingur heims í fjármálasálfræði, aðallega vegna þess að sálfræðingar höfðu forðast peningaefni í meira en hundrað ár. Ég fékk áhuga á þessu fyrir stuttu síðan, aftur í tæknibólunni, og í raun kom það frá því að reyna að redda eigin sambandi mínu við peninga.

Það sem ég gerði er að ég var ... Eftir þá reynslu fór ég heim og settist niður og byrjaði að taka viðtöl við fjölskyldumeðlimi. Ég settist niður með mömmu og spurði hana spurninga sem ég hafði aldrei spurt hana áður. Eins og „Hvernig var það þegar þú ólst upp í kringum peninga? Hvað veist þú um afa og ömmu og hvernig það var fyrir þá? Ég gerði það sama með föður mínum.

Í gegnum þá umræðu blöskraði ég með sögum sem ég hafði aldrei heyrt um áður sem gerðu reynslu mína af peningum algerlega rökrétt. Það meikaði sens. Ég vissi nákvæmlega hvers vegna ég gerði það sem ég gerði, sem var mikil hjálp hvað varðar eins og að lækka skömmartilfinningu mína og bilun. Í raun var það reynslan sem leiddi mig í þessa ferð til að verða fjármálasálfræðingur.

Brett McKay: Þannig að rannsóknir eru ég að leita, því að þú ert satt?

Brad Klontz: Einmitt. Ég stunda margar rannsóknir, en mér líður eins og ég hafi fyrst og fremst áhuga á að finna út hvers vegna ég gerði það sem ég gerði. Síðan þá er ég að reyna að hjálpa öðru fólki að finna út hvers vegna það gerir það sem það gerir.

Brett McKay: Þú gafst út bók, skrifaðir bók, skrifaðir hana í samvinnu við föður þinn sem heitir Mind Over Money. Í þessu viðtali skaltu tala um þá reynslu af því að skrifa persónulega bók um peninga með pabba þínum. En í þessari bók dregur þú líka fram sálfræðileg vandamál sem fólk hefur með peninga. Áður en við förum í smáatriðin talar þú um í upphafi bókarinnar að allir trúi, eða bara allir trúa þessari stóru lygi um persónuleg fjármál. Hver er þessi stóra lygi sem flestir trúa?

Brad Klontz: Grunnatriðin í persónulegum fjármálum eru ótrúlega einföld. Flestir Bandaríkjamenn fara úrskeiðis á þessum tveimur grundvallarsvæðum; sparar til framtíðar en eyðir ekki meira en þú græðir. Vegna þess að það er svo einfalt, þá er ótrúlega mikil skömm sem fylgir fjárhagsbaráttu okkar. Stóra lygin um persónuleg fjármál er sú að fjárhagsbarátta þín er afleiðing þess að þú ert brjálaður, latur eða heimskur. Það er mikil lygi vegna þess að fjárhagslegar niðurstöður þínar og fjárhagsleg hegðun er í raun fyrirsjáanleg.

Ef þú getur skilið fjármálasálfræði þína, ef þú getur skilið peningabókina sem voru send til þín frá foreldrum þínum, afa og ömmu, ömmu og afa, menningu þinni, þá fáum við þetta frá fullt af mismunandi heimildum og þessum trúarmynstri sem ef þú færð niður, mun algjörlega spá fyrir þér um hluti eins og tekjur þínar, hreina virði og fjárhagslega hegðun þína. Það er ekki afleiðingin af því að þú ert brjálaður, latur eða heimskur. Það er alveg fyrirsjáanlegt miðað við hvaðan þú ert og hvað þú lærðir um peninga.

Brett McKay: Jæja, annað sem þú talar um í bókinni líka, er að annað ... ég meina, kallaðu það lygi, en misskilningur sem fólk hefur um að koma fjármálahúsinu sínu í lag er: „Ef ég hefði aðeins meiri upplýsingar,“ rétt, svo þess vegna eru persónulegar fjármálabækur ævarandi metsölubækur. „Ef ég get fengið nægjanlegar upplýsingar, þá mun ég snúa þeim við. En það gengur yfirleitt ekki þannig.

Brad Klontz: Það gerir það ekki. Upplýsingar eru ótrúlega mikils virði. Þannig að ég vil ekki gera lítið úr því, sérstaklega þar sem ég er prófessor og ég fræða fólk og ég veit upplýsingar. Það er ótrúlega áhrifaríkt fyrir um það bil, og þetta er allt byggt á rannsóknum, fyrir um 20% fólks. Þú 20% af tímanum sem þú ert í aðgerðarfasa. Við köllum það í kringum breytingar, hvar, segðu mér bara hvað ég á að gera og ég fer að gera það. Það er minnihluti fólks, það erum við, minnihluti sinnum ef þú vilt í kringum tiltekið mál.

Svo miklu meira af því er sálrænt. Gott dæmi um þetta er ofát. Það er eins og við vitum að við ættum að borða betur og hreyfa okkur meira, það er frekar einfalt. Þú getur á um það bil tveimur mínútum googlað gott mataræði fyrir sjálfan þig eða æfingaáætlun. Þannig að það snýst í raun ekki um að gefa þér meiri upplýsingar, frekari upplýsingar um neikvæð áhrif offitu á heilsu þína eða ávinninginn af hreyfingu. Þú veist það nú þegar.

Það er venjulega það sem gerist með peninga. Vandamál okkar með peninga eru ekki svo flókin. Það er ekki eins og ég sé í fjárhagsvandræðum og ég er með mikið fjárhagslegt álag vegna þess að ég veit ekki muninn á hefðbundnum IRA eða Roth IRA. Virkilega mikilvægar upplýsingar fyrir þig að vita, en að gefa fólki þessar upplýsingar, efni sem það þekkir þegar er ekki mjög gagnlegt. Þannig að vinnan sem ég vinn er í raun lögð áhersla á að horfa á, hvað er þessi undirliggjandi sálfræði sem þú hefur í kringum samband þitt við peninga?

Vegna þess að þær rannsóknir sem við höfum gert hafa sýnt að viðhorf þitt í kringum peninga, samband þitt við peninga, það er mjög sterkur forspá um hvort þú verður auðugur eða ekki eða hvort þú ert í baráttu við peninga eða ekki.

Brett McKay: Þú hefur nefnt hugmyndina um peningaskrift. Við þróum þessar peningaskriftir oft í æsku byggðar á því þegar við vorum að alast upp. Á þeim tíma voru þessi peningaskrift líklega skynsamleg, ekki satt, í raun þróuðum við það handrit um peninga vegna einnar, ástandsins sem við vorum í, samhengið sem við vorum í, það var í raun skynsamlegt. Síðan talar þú um hvernig það eru ákveðin leifturpunktar í gegnum bernsku okkar þar sem peningaprófin koma raunverulega inn. Svo hvað eru nokkur dæmi um þessar tegundir af fjárhagslegum punktum sem setja peninga forskriftir það sem eftir er ævinnar?

Brad Klontz: Já. Ég skal nefna persónulegt dæmi. Ég nefndi áðan að ég hefði gert þessi mistök í tæknibólunni og tapað öllum peningunum mínum. Aftur, af vonleysi til að greiða niður skuldir mínar. Ég fór heim og byrjaði að taka viðtal við mömmu. Ein af sögunum sem ég fann, sem fór í taugarnar á mér, vegna þess að ég hafði ekki hugmynd um að þetta væri að gerast og ég var í raun mjög nálægt afa, en þegar afi var ungur missti hann alla peningana sína þegar bankarnir hrundu á meðan Kreppan mikla.

Nú ímyndaðu þér það. Ímyndaðu þér að fara í bankann á morgun og sparnaður fyrir lífstíð er nú horfinn. Í rauninni geturðu ekki fengið neinn til að tala við þig. Allt sem þú veist er að peningarnir eru farnir. Það er horfið að eilífu. Þú getur ekki fengið neitt af því til baka.

Það var það sem varð um hann. Mjög áfallaleg reynsla, myndi ég ímynda mér. Afi minn, með því að heyra sögurnar, komst hann að peningatrúinni: „Þú getur ekki treyst fjármálastofnunum fyrir peningunum þínum. Núna til þín, Brett, þá er þetta raunveruleg sönn staðhæfing fyrir afa minn. Í raun og veru, ef hann hefði trúað því að áður en bankarnir hrundu, hefði hann tekið út peningana sína og grafið það í bakgarðinum og okkur hefði líklega liðið vel.

100% nákvæmlega þá, að þú getur hreinlega ekki treyst bönkum með peningana þína. Fólkið sem treysti bankunum með peningunum sínum missti peningana sína. Hann hafði svo mikla tilfinningalega styrkleiki í tengslum við þá trú að hann gæti ekki hrist hana. Það sem ég meina með því er að samhengið breyttist mjög fljótt. Alríkisstjórnin kom inn og sagði: „Allt í lagi, við skiljum það. Enginn treystir bönkum. Við ætlum að byrja að ábyrgjast bankareikninga allt að $ 100.000, þar sem ef bankarnir hrundu, munum við stíga inn og gefa þér þá peninga.

Samhengið breyttist, raunveruleikinn breyttist en trú afa breyttist ekki. Hann lést á níræðisaldri og það sem ég vissi ekki er að hann myndi aldrei setja dollara í bankann það sem eftir er ævinnar. Það sem hann gerði er að hann geymdi peningana sína í læsingarkassa á háaloftinu eða undir rúmi sínu.

Brett McKay: Já. Það er frábært dæmi. Já, haltu áfram.

Brad Klontz: Já. Þegar ég heyrði þá sögu byrjaði kvíði móður minnar í kringum peninga að hafa fulla merkingu fyrir mig. Ég vissi að hún var hrædd við að fá ekki nóg. Ég vissi að hún var hrædd við hlutabréfamarkaðinn, vildi ekki fjárfesta á hlutabréfamarkaðnum. Eins og ég nefndi var hún afar sparsöm og því bjargvætt. Svo hún tók það skrefi lengra og hún myndi setja peninga á geisladiska, sem er gott. En vegna þess mikla ótta missti hún af áratuga vexti á hlutabréfamarkaði.

Ég kom með og var mjög snemma skuldbundinn til að vera ekki fátækur eins og fjölskyldan mín. Ég áttaði mig á því að „ég á ekki nóg af peningum“ er yfirgripsmikil reynsla og það er betra að eiga peninga til að gera hluti sem þú vilt gera og hafa tækifæri og ferðast og fara í skóla og allt slíkt. Ég ákvað það snemma, ég vil ekki vera eins og fjölskyldan mín í kringum þetta.

Snemma leitaði ég að „ég ætla að gera hlutina öðruvísi en þú. Það er eitt af því sem setti mig upp. Mikið vantraust fjölskyldu minnar á hlutabréfamarkaði leiddi til þess að ég kalla það óstarfhæfa pendúlssveiflu sem sveiflast til gagnstæðrar hliðar.

Það sem ég gerði er að ég mun ekki líkjast þeim. Í stað þess að fara í jafnvægi, gerði ég hið gagnstæða. Ég tók alla peningana mína og ég setti þá ekki bara í fjármálastofnun heldur í áhættusömustu hlutabréfamarkaði og ég setti öll eggin í eina körfu. Þetta er gríðarlega vanvirk pendúlsveifla í gagnstæða átt, sem hefði ekkert vit í mér nema ég hefði gert þá sögu. Og þá meikaði það sens. Hér er ég að reyna í örvæntingu að endurtaka ekki mynstrið sem fjölskyldan mín var í, ég vissi ekki alla söguna og ég fór að öfgakenndri hegðun hinum megin.

Peningatrú eins og „Þú getur ekki treyst bönkum fyrir peningum. Þú getur ekki treyst hlutabréfamarkaðnum, “sem við the vegur, heil kynslóð þúsunda ára glímir við þetta og hefur glímt við þetta vegna þess að þeir sáu foreldra sína missa peningana sína og heimili aftur árið 2008, og svo hafa verið gerðar rannsóknir sem sýna að þessi trú um að þú getir ekki treyst hlutabréfamarkaðnum eða að það sé ekki góð nálgun hvað varðar vaxtaraukningu er eitthvað sem heil ný kynslóð er að fást við. Þessar skoðanir, við köllum þær peninga forskriftir í rannsóknum okkar og þær eru venjulega sendar í gegnum kynslóðirnar. Þeir eru venjulega að skrölta um í meðvitund þinni.

Eitt af vandamálunum í sambandi okkar við peninga er peningar sem stórt bannorðsefni. Svo við tölum ekki um það. Við tölum ekki mikið um það. Þannig að það eru ekki mörg tækifæri fyrir okkur til að skoða hugsun okkar og skora á og breyta henni eða heyra hvað foreldrar vina okkar eru að hugsa um peninga eða frænkur eða frændur eða annað fólk sem er lengra á veg komið eða hefur meiri árangur. Það er bannorð umræðuefni.

Við eigum eftir að búa til þessar sögur og reyna að redda þeim sjálfum. Svo þessi peningaskrift eru ótrúlega öflug. Rannsóknirnar sem við höfum gert hafa sýnt að þær spá fyrir um tekjur þínar, eignir þínar, skuldastöðu þína, félagslega efnahagsstöðu sem þú ólst upp við og fjölda fjármálalegrar hegðunar.

Þannig að ég held að það sé mikið gildi að skoða: „Hvað kenndi mamma þín þér um peninga? Hvað kenndi faðir þinn þér um peninga? Hvaða reynslu hafðir þú þegar þú ólst upp í kringum peninga? Til hvers leiddu þessar upplifanir og skilaboð hvað varðar það sem skröltir í eigin heila um hvernig þú trúir því að peningar virki? Vegna þess að þeir hafa örugglega áhrif á fjárhagslega hegðun þína og þak þitt fyrir árangur.

Brett McKay: Allt í lagi. Flampunktur er eins konar augnablik í kringum peninga sem eru eins og mjög tilfinningalega hlaðnir. Þannig að hrun á hlutabréfamarkaði gæti verið eitt, foreldri sem missir vinnu gæti verið eitt af þessum punktum og það gæti gára niður í kynslóðir. En líka, fyrir utan þessa atburði, þessar stundir sem geta verið uppruni þessara peningaskrifa, þá talar þú líka um hvernig sambönd okkar við annað fólk geta sett okkur upp á fjárhagslegt þægindasvæði sem mun halda okkur alla ævi.

Jafnvel þó að fjárhagsstaða okkar gæti hafa breyst líður okkur samt vel í þægindarammanum. Þannig að við höfum ennþá þau handrit sem gera okkur kleift að búa innan þess þægindaramma. Farðu með okkur í gegnum nokkur af þessum þægindasvæðum og hvers vegna það er svo erfitt að breyta eftir því sem aðstæður okkar í peningum breytast.

Brad Klontz: Já, alveg. Við erum manneskjur sem hafa þróast í tugþúsundir ára í ættbálkahópum. Með því að vera hluti af ættkvíslinni hvað varðar neðri heila okkar, er heila spendýra okkar nauðsynleg til að lifa af. Fyrir 50.000 árum síðan, ef þú varst aðskilinn frá ættkvísl þinni eða útlagður, lést þú. Þú dó og börnin þín dóu og það var það fyrir þig.

Þannig að staða okkar og tengsl við ættkvísl er svo mikilvæg fyrir okkur á sálfræðilegu stigi, að jafnvel í dag munum við gjörsamlega eyðileggja okkur fjárhagslega til að vera innan fjölskylduhóps okkar eða ættkvíslar. Svona erum við nettengd. Þú hefur heyrt margar sögur, ég er viss um fólk sem kemur inn með stórfé losaðu þig alveg við það og eyðileggðu það og lifðu algjörlega ábyrgðarlaust, og þá er þetta allt horfið.

Það er virkilega auðvelt að halla sér aftur og segja: 'Guð minn góður, þetta fólk er fávitar.' Ekki satt? Eins og ef þetta gerðist fyrir mig, myndi ég ekki gera það. Ég væri miklu ábyrgari í ríkisfjármálum. En það sem gerist er að líkurnar eru á því að nánustu fjölskyldumeðlimir þínir og vinir eru á svipuðu félagslegu og efnahagslegu stigi og þú. Það er næstum því menning.

Menningin sem ég ólst upp í, hún var ekki mjög fín. Ég man þegar ég fór á veitingastað í fyrsta skipti og ég sá að það voru fleiri en einn gaffli við diskinn minn og ég er eins og: „Það eru þrír þeirra. Hvað á ég að gera við allar þessar íþróttir? “ Mér leið strax eins og ég væri utan þægindarammans í stórum stíl. Ég var ekki viss um nákvæmlega hvernig ég ætti að haga mér. Ég leit í kringum mig, fólk er öðruvísi klætt en ég, það hegðar sér öðruvísi en ég. Þetta var ótrúlega óþægilegt ástand.

Þú hefur sennilega upplifað svona annaðhvort á því eða að fara inn á svæði þar sem fólk hefur miklu minna en þú og þeir aka mismunandi bílum og þeir klæða sig öðruvísi og þér líður óþægilega. Þetta fólk starir á þig og það getur sagt þér að þú eigi ekki heima þar, og þú ert ekki einu sinni viss um nákvæmlega hvernig þú átt að framkvæma, vernda sjálfan þig eða hvað sem er.

Þetta eru dæmi um að komast út úr því fjárhagslega þægindasvæði. Það er ótrúlegt hvað svo margt af hegðun okkar, sérstaklega ef fólk er að reyna að komast inn á hærra félags -efnahagslegt stig. Segjum að þeir hafi alist upp tiltölulega fátækir, þeir fara í háskóla og nú eru þeir að fá miklu meiri tekjur en fjölskylda þeirra eða vinir. Eða eins og ég sagði, þeir lenda í svipuðum skyndilegum peningaviðburðum, við erum í raun tengdir til að losna við þá peninga til að komast aftur í þægindarammann. Svo það er afskaplega öflugt.

Til að hnekkja því verður þú að vera afar meðvitaður um hvað er að gerast vegna þess að tilfinningalega muntu bara finna fyrir sambandsleysi og líklega læti sem gæti leitt þig til að taka slæmar fjárhagslegar ákvarðanir.

Brett McKay: Það getur farið hina leiðina líka. Þú gætir byrjað á hærra félags -efnahagslegu stigi og þá missir þú vinnu, en þér líður samt vel á því stigi. Svo þú skuldbindur þig til að viðhalda útliti, svo þú getir farið í sveitaklúbbinn eða hvað sem hópurinn þinn gerir.

Brad Klontz: Já, þetta er mjög góður punktur, og það er ekki óalgeng reynsla vegna þess að fólk skammast sín eða finnst það ekki tilheyra. Svo þeir munu gera allt sem þarf til að viðhalda stöðu sinni í ættkvíslinni. Að utan með því að nota forhlífabörkinn þinn, vísindahugann þinn, horfir þú á það og segir: „Jæja, þetta er mjög órökrétt. Auðvitað ættirðu bara að selja húsið þitt og flytja á miðstéttarheimili. Það er í lagi. Þú ættir að losna við lúxusbílinn þinn og fá þér Honda eða Toyota og þetta er alveg sanngjarnt. Auðvitað ættirðu að gera það. ” Það er það sem skynsamlegi heilinn segir.

En þessi tilfinningalega heili sem er mjög tengdur lifun ættbálka finnur fyrir ótrúlegri kvíðatilfinningu. Þú munt í raun sjá fólk með það mikla álag í raun taka eigið líf. Það er ekki óalgengt. Oft eru það karlar sem gera það, þar sem sjálfsálit þeirra og sjálfsvirði er algjörlega pakkað inn í peningana sem þeir græða og félagslega stöðu þeirra. Og einmitt það meðvitundarleysi getur leitt til þess að einhver grípi til ótrúlega varanlegrar og hræðilegrar aðgerðar vegna þess að þeir finna fyrir svo mikilli örvæntingu vegna þess að þeir eru aðskildir frá ættkvísl sinni.

Brett McKay: Við skulum fara inn á nokkrar af þessum peningatruflunum, í smáatriðum. Við höfum verið að tala um nokkra þeirra til þessa. En sá fyrsti sem þú talar um í bókinni er þessi peningaröskun sem kallast forðast peninga. Þetta er skrýtið vegna þess að þú heldur að fólk myndi vilja meiri peninga, en eins og þú hefur verið að tala um í bókinni, þá eru ákveðnar aðstæður þar sem fólk myndi vilja forðast það hvað sem það kostar. Svo hvað er að gerast þarna og hverjar eru mismunandi leiðir til að forðast peninga getur birst?

Brad Klontz: Já. Brett, þú ert að benda á að það hefur ekki mikla skynsemi. Ég ætla að vera sammála þér. Það sem er svo áhugavert við þær rannsóknir sem við höfum gert er að fólk sem til dæmis trúir eindregið að ríkir séu gráðugir og að peningar spilli og það sé í raun dyggð í því að búa með minna fé. Þannig að þetta eru raunveruleg viðhorf sem við höfum prófað. Fólk sem virkilega trúir því, trúir því líka mjög sterkt að meiri peningar muni gera þá hamingjusamari, að meiri peningar leysi öll vandamál þeirra og að þeir vilji að þeir hafi meiri peninga.

Ímyndaðu þér að átökin skrölti um í meðvitund þinni og hvernig það gæti spilað sig út. Að forðast peninga, þú hefur neikvæð tengsl við peninga og venjulega kemur þú frá hópi fólks sem hafði deilt þessum neikvæðu tengslum við peninga. Eitt af því sem kemur við sögu er tilfinning um tvískinnung í kringum það, þannig að hluti af þér langar virkilega í peninga, öðrum hluta af þér finnst þú ekki eiga það skilið eða að þú tilheyrir ekki þeirri félagslegu efnahagslegu stöðu. Svo hver er auðveldari? Að fá meiri pening eða hafa neikvæðar tilfinningar fyrir peningum?

Jæja, það er auðveldara að halda bara í þessar neikvæðu tilfinningar varðandi peninga. Þá munt þú taka þátt í þessari staðfestingarleit vegna allra ástæðna fyrir því að það er gott fyrir þig að eiga í raun ekki peninga og í raun hvers vegna þú ert líklega jafnvel betri manneskja en einhver sem hefur meiri peninga en þú. Þetta eru hagræðingar til að láta okkur líða betur um hvar við erum.

Þannig að sumir af þessum truflunum við peningaundanskot eru sjúkdómar þar sem fólk er að sóa erfðum eða líkar við happdrættisvinninga eða þess háttar, eða fólk sem forðast að hugsa um peninga að öllu leyti. Síðan fólk sem víkur á milli þess að reyna að sækjast eftir peningum og fá þá til þess að sprengja sig og komast aftur í þægindarammann.

Brett McKay: Já, þú dregur fram dæmi í bókinni um fólk sem ólst upp í fjölskyldu eða heimili þar sem peningar voru slæmir, ríkir eru vondir. Svo þegar þeir erfa peninga eða fá mikla peninga, gefa þeir fjölskyldumeðlimum eða sóa þeim bara. Þú bendir líka á dæmi um fólk sem ólst upp í vel stæðum fjölskyldum og lét þeim líða illa þar sem það var ekki eins og aðrir jafnaldrar þeirra.

Ég held að það hafi verið dæmi um stelpu, foreldrar eru virkilega ríkir og eins og hún hafi verið send af bílstjóra og hafi barnfóstra sem myndi koma á foreldrakennarráðstefnuna. Það gerði það að verkum að hún ætlaði að fara inn… Hún hefði getað átt frábært líf, en hún forðaðist bara peninga því það fannst henni óþægilegt.

Brad Klontz: Það er ekki óalgengt að skammast sín fyrir að hafa of lítið og skammast sín virkilega fyrir það. En rannsóknir sýna líka að fólk skammast sín og skammast þegar það hefur meira en fólkið í kringum sig. Margt hefur að gera með, hver er í hverfinu þínu og hver ert þú að hanga í? Fyrir marga viðskiptavina okkar, og þú nefnir einn, og saga hennar er þegar þú ert að alast upp í kringum fólk sem hefur ekki eins mikið og þig, þú getur byrjað að líða mjög illa með sjálfan þig.

Já. Þannig að þú hefur meira en fólk, en þér líður illa með sjálfan þig. Um hvað snýst þetta? Jæja, staðreyndin er sú að þú tilheyrir ekki ættkvíslinni og því líður þér eins og ógnartilfinningu en ekki skorti á tilheyrni. Þetta er ekki óalgeng upplifun þar sem fólk alast upp við að búa yfir auði og skammast sín fyrir það og skammast sín og finnast það sektarkennt vegna þess að samanborið við fólkið í kringum það tilheyrir það ekki og finnur ekki fyrir tengingu.

Svo þeir tengja það við peninga. Litlu gáfur þeirra, eins og krakkar segja, 'Það er slæmt að eiga peninga, ef þú vilt hafa ást og tengsl þarftu ekki að eiga peninga.' Það er það áhugaverða við þessar peningaskriftir, að þær eru mjög oft þróaðar með barnalegan huga. Vegna þess að við vorum börn þegar við vorum að þróa þau og við sitjum í raun ekki aftur og hugsum um þau. Eins og „Er þetta virkilega satt? Er það virkilega rétt? Leyfðu mér að skoða kosti og galla og vega sönnunargögnin. Það er ekki það sem börn gera. Þeir eru bara eins og „Við eigum peninga. Vinir mínir gera það ekki, mér líður illa. Þeir horfa undarlega á mig. Allt í lagi, ég vil enga peninga. '

Það gerist á fullorðinsárum þar sem fólk mun, eins og ég sagði, stunda sjálfseyðandi fjárhagslega hegðun eða skemma einhvern veginn sjálfan sig rétt áður en það nær árangri eða lifir í grundvallaratriðum undir fyrirætlunum sínum, ekki af tilfinningu: „Svona vil ég að lifa lífi mínu, “en af ​​sektarkennd.

Brett McKay: Hvernig sigrast þú á þessum truflunum fyrir peningaundanskot, er þetta bara spurning um að vera meðvitaður um sjálfan sig eða er eins og einhver vinna sem þú þarft að vinna?

Brad Klontz: Ég held að meðvitund sé gríðarlega mikilvæg og dýrmæt og oft þarf maður að vinna og auka vinnu tengd því. En þar sem peningar eru svo mikið bannorðsefni fyrir marga, þá er þetta eins og pera sem kviknar fyrir þá í fyrsta skipti vegna þess að við tölum í raun ekki svo mikið um það og það eru ekki margir staðir þar sem þú getur farðu og skoðaðu þetta.

Ég held að ég hafi bara meðvitund eins og hún gerði fyrir mig með afa, bara að skilja það, þessi ótti og kvíði yfir því að hafa ekki nóg, það er eitthvað sem kemur aftur í kynslóðir í fjölskyldunni minni. Svo þegar ég er að upplifa, þá gefur það mér annað sjónarhorn eins og: „Jæja, ég þarf ekki að gera það sama og þeir gerðu svo ég geti virkilega tekið þátt í heila vísindamannsins með því að setja það í samhengi.

Hitt sem við gerum og á mjög hagnýtan hátt með skemmtikraftum sem við vinnum með og íþróttafólki og öðru fólki sem hefur safnað miklum fjárhæðum, hluti af því sem við gerum í fjárhagsáætlun þeirra er, ef verðmæti þitt er að hjálpa fjölskylda og vinir og samfélag, sem er ótrúlegt, það er ekki gildi sem ég myndi letja neinn frá að hafa, það er nauðsynlegt, að ég held, hvernig við störfum sem samfélag, hvernig getum við mætt þeim þörfum þess að vilja elska og styðja fjölskyldu þína , vinir og samfélag á þann hátt sem mun vera gagnlegt fyrir þá. Ekki meiðandi.

Ef þú gefur bara venjulegum manni peninga án þess að hafa einhverja uppbyggingu fyrir það og við skulum ímynda okkur einhvern sem hefur búið á ákveðnu stigi í mörg ár eða kannski ekki verið mikill peningastjóri sjálfur, þá ertu líklega ekki að hjálpa þeim mikið með því að gefa þeim fullt af peningum. Þeir munu líklega bara blása í gegnum það eða eyða því ábyrgðarlaust eða hvað sem er, og það er horfið. Þetta er mynstur flestra okkar sem ég nefndi.

Allt í einu færðu fullt af peningum og það skapar kvíða eða spennu eða hvað sem er og þá hverfur þetta allt. Svo hvernig getum við tekið þeirri þörf til að vilja hjálpa fólki og skipuleggja það á þann hátt sem viðheldur auði þínum, gerir þér kleift að halda áfram að veita stuðning um ókomin ár og ár og gera það líka á þann hátt að það gerir engum kleift eða setja upp einhverja fjárhagslega ósjálfstæði sem getur verið krefjandi fyrir þá?

Brett McKay: Hvers konar ráð gefur þú viðskiptavinum þínum sem, þeir græða á peningum eða útskrifast fyrst í háskóla og þeir fá góða vinnu, en fjölskylda þeirra er enn þar sem þau voru? Síðan byrja þeir að upplifa núninginn með aðeins athugasemdum, réttum, klippandi athugasemdum. Hvernig ráðleggur þú viðskiptavinum þínum hvernig á að stjórna því?

Brad Klontz: Já, og það er mjög raunveruleg reynsla, Brett. Og þetta er mjög sársaukafull reynsla fyrir marga. Það er blanda venjulega. Svo augljóslega hefur mikið að gera með nákvæmlega ástandið er að fólk sem tekur þátt. En venjulega er þetta sambland af, kannski muntu ekki vera alveg eins og ... Þetta gerist líka í rannsóknum. Fólk sem hefur í raun meiri pening en fólkið í kringum sig hefur tilhneigingu til að vera leyndarmál um það af mjög góðum ástæðum.

Sumar rannsóknir hafa sýnt að börn í ríkari fjölskyldum, þeir átta sig algjörlega á því að fólki líkar ekki við þau og dæma þau vegna þess að þau eiga meiri peninga. Svo þeir eru í raun ansi dulir um það og þeir vilja ekki flagga því og þeir vilja ekki láta bera á sér vegna þess að þeir hafa áhyggjur af því að fólk sjái það ekki eins og það er og dæmir það.

Svo hluti af því er að hvað varðar: „Hversu mikið ætlum við að gefa upp, hvað er gott að birta? Hvaða samtöl gætirðu þá þurft að eiga? “ Við the vegur, sum sambönd þola þetta ekki. Segjum að þú hafir fjölskyldu forsendu um að við séum sex. Þú kemst inn í peninga, þú munt skipta þeim í sex hluta og gefa okkur það. Við the vegur, þetta er ekki óvenjuleg forsenda sem getur komið frá fjölskyldukerfi, svo hvernig ætlarðu að höndla það? Það er spurningin.

Fyrir sumt fólk verða þeir að vera fúsir til að eiga erfiðar samræður. Ég ætla ekki að gera það. Því fylgir gríðarleg áhætta. Kannski mun fólk ekki vilja vera í kringum þig lengur eða elska þig lengur eða líkar við þig lengur, tala við þig lengur. Það er mjög raunverulegur hlutur. Venjulega er að reyna að finna, finna jafnvægi á milli. Er það gildi þitt að reyna að hjálpa fjölskyldu þinni á mjög beinan fjárhagslegan hátt? Ef svo er, hvernig getum við gert það á þann hátt sem hugsar um þig og sér um þau?

Brett McKay: Förum yfir í aðra peningaröskun, sem er andstæðan við að forðast peninga, sem er að tilbiðja peninga. Hver eru forskriftirnar sem eru að gerast þar með peningadýrkun?

Brad Klontz: Já, þetta er mjög algengt í menningu okkar og það er trú eins og: „Meiri peningar munu gera mig hamingjusamari, meiri peningar munu leysa öll vandamál mín. Hlutirnir verða betri þegar ég á meiri pening. “ Það eru vísindalegar sannanir fyrir því, það er í raun rétt. Allt í lagi?

Það er rétt að það að vera í fátækt er hræðileg reynsla fyrir fólk og að hamingja þeirra eykst í raun þegar það kemst inn á millistéttarstigið og fjöldaskiptin, en venjulega eru það miðgildi tekna í Bandaríkjunum. Þú getur borgað leigu eða veð. Þú getur lagt mat á borðið. Þú getur sinnt grunnþörfum fjölskyldunnar. Svo það er ákveðin streita sem þú hefur ekki lengur. Svo alveg satt. Meiri peningar munu gera þig hamingjusamari og leysa mörg vandamál þín þegar þú hefur náð því stigi.

Það sem er áhugavert er að flestar rannsóknir sýna að peningar yfir því stigi eru engar fylgni milli hamingju og þess að eiga meiri peninga. Sú trú, sem verður mjög sönn þegar þú flytur inn í millistéttina, verður algjörlega fölsk þegar þú ferð upp á æðri félags -efnahagssvæði.

Nú, ekki að segja að hamingjusöm manneskja geti ekki fundið aðrar leiðir til að tjá hamingju sína og njóta lífsins meira með því að eiga meiri peninga, það er bara að segja að líkurnar eru á því, það mun það ekki. Og líkurnar eru á að það gerist ekki eins mikið fyrir þig og þú gætir haldið. Þannig að peningadýrkun er í raun þessi mikla trú á að það sé varanlegt, að „Peningar munu leysa öll vandamál mín,“ og í hreinskilni sagt mun það ekki gera það. Rannsóknirnar sýna að fólk sem virkilega trúir því að líklegt sé að það hafi minni peninga, minni tekjur, minni eign og stundi sjálfseyðandi fjárhagslega hegðun.

Vegna þess að hliðin á því er: „Fleiri efni munu gera mig hamingjusamari. Þessir einstaklingar hafa tilhneigingu til að eyða of miklu í viðleitni til að eiga peninga og annað, færa þeim hamingju, gleði og tilfinningu um uppfyllingu.

Brett McKay: Hvernig þróast þessi forskrift? Er eins og flampunktur í æsku sem setur þá á þá braut?

Brad Klontz: Já. Mér finnst eins og menning okkar sé heilt flampunkt fyrir þessi skilaboð. Þegar ég var krakki var áður sýning sem hét Lifestyles of the Rich and Famous.

Brett McKay: Ójá.

Brad Klontz: Ég var eins og: 'Vá, sjáðu hvað peningar geta gefið þér.' En þessi sýning var aðeins einu sinni í viku eða hvað sem er. En nú geturðu tekið upp símann þinn og á Instagram geturðu horft á fólk sem birtir bestu hluta lífs síns og þér getur stöðugt fundist þú missa af því „Vá, einhver er á eyju einhvers staðar, það er ótrúlega fallegt. Ég hef það ekki. Núna er mér farið að líða fátækt. ' Þetta er þetta hugtak sem kallast hlutfallslegur skortur.

Raunveruleg hamingja okkar tengd því sem við höfum er algjörlega huglæg. Það sem ég meina með því er að það er ekki raunveruleg dollaraupphæð um allan heim. Það er þar sem við stapplum saman miðað við fólk í okkar nánustu. Svo í Bandaríkjunum, eins og ég nefndi, voru allar þær rannsóknir í kringum miðgildi tekna. Svo eins og meðaltalið þitt, svo þú ert í lagi. En þegar þú ert settur fyrir framan fólk sem hefur miklu meira en þú, þá skapar það heil sálrænt snjóflóð af vondum tilfinningum sem koma upp fyrir þig.

Í viðleitni til að líða betur ertu í hættu á að eyða of miklu og misnota lánstraust til að reyna að fá þér aðgang að einhverju öðru sem fólk upplifir sem virðist gera það hamingjusamara. Í núverandi menningu okkar er okkur skert sjónvarpsþættir Lifestyle of the Rich and Famous og samfélagsmiðlar sem stöðugt láta fólk líða eins og það sé svipt og styrkir þá trú að ef ég ætti meiri peninga væri ég hamingjusamari.

Brett McKay: Já. Það hlutfallslega sviptingar getur verið bælisprengja, því það hafa verið rannsóknir þar sem þeir sýna ... Þú bendir á þetta í bókinni þar sem fólk vill frekar græða ... það hefur möguleika á að eins og að græða meira. Bara meira en þeir eru að græða núna eða græða minna en einhver annar, þó að ... Þú veist hvað ég er að tala um? Það er eins og þeir vilji frekar græða minna svo framarlega sem þeir séu ekki að græða minna en gaurinn við hliðina á þeim.

Brad Klontz: Jájá. Fullkomið dæmi um hversu brjálaðar við erum þegar kemur að peningum hvað varðar rökréttan heila okkar. Þú vísar til rannsóknar sem var unnin með Harvard útskriftarnemum þar sem þeir spurðu þá: „Viltu frekar græða $ 100.000 en þinn…“ Gleymdu tölunum, en þetta er í raun það sem það var. „Viltu frekar græða 100.000 dali á meðan vinir þínir þéna 200.000 dali, eða viltu frekar græða 50.000 dali en vinir þínir þéna 25.000 dali?

Augljóslega ættirðu að velja 100.000 vegna þess að það er tvöfalt meira en 50.000 en meirihluti þeirra Harvard framhaldsnema sagði: „Ég vil frekar búa til helmingi meira en meira en vini mína. Það meikar ekki rökrétt skilning. Þess vegna verður þú að hugsa um þann tilfinningalega heila, þann ættarheila, því það er fullkomlega skynsamlegt þegar þú horfir á það frá þeim sjónarhorni.

Brett McKay: Ég ímynda mér að þessi peningadýrkun geti líka verið afleiðing þess að vera svipt í æsku. Svo kannski áttir þú erfiða æsku og þú kemst inn í peninga og þú ert eins og: 'Maður, ég ætla að eyða þessum peningum vegna þess að ég fékk ekki að gera þetta sem krakki.' Eins og dæmið þitt, ekki satt? Þar sem þú ólst upp tiltölulega fátækur komst þú inn í peninga, þú settir þetta allt á hlutabréfamarkaðinn og tapaðir stórt.

Brad Klontz: Já. Brett, ertu að segja að peningaskriftin mín gæti verið einhver peningadýrkun? Ertu sálfræðingurinn minn? Vegna þess að þú hefur í raun rétt fyrir þér.

Brett McKay: Ég er sálfræðingur. Já. Ég er að setja-

Brad Klontz: Já. Það er alveg satt. Fólk sem alast upp á lægra félags -hagfræðilegu stigi, sú trú er virkilega algeng vegna þess að eins og ég nefndi getur það að hafa ekki nóg af peningum fyrir grunnþarfir verið mjög óþægileg og nokkuð áfallaleg reynsla fyrir marga. Svo það er sannleikur í því. Vandamálið er að sannleikurinn nær aðeins til þegar grunnþörfum þínum er fullnægt. Þannig að ef þú ert ekki í jafnvægi milli þess sannleika og raunverulegra hluta sem munu í raun gera þig hamingjusamari, sem by the way eru ekki peningar, það eru náin sambönd, það er sökkt í viðleitni sem þú elskar, sem uppfyllir þig, þú ert ekki að verða ánægður með að elta starf sem þér finnst ömurlegt og vinna hundrað tíma á viku í því starfi bara til að fá þér pening og búast við því að vera hamingjusamur. Það er í raun ekki hvernig þú verður hamingjusamur.

Það er nákvæm trú að vissu marki, en það verður eyðileggjandi því ákafari sem þú trúir því örugglega.

Brett McKay: Við skulum tala um nokkrar tengslapeninga. Því eins og þú undirstrikar þetta í bókinni er að peningar eru ein stærsta uppspretta hjúskaparátaka, uppspretta skilnaðar. Svo hvað eru nokkur af stóru málunum sem þú sérð skjóta upp á milli maka en einnig foreldra og krakka þegar kemur að peningum?

Brad Klontz: Já. Peningar eru eitt af því sem fléttast bara inn í alla þætti lífs okkar og vissulega sambönd. Líkurnar eru á því að þú og maki þinn eigið mismunandi peningaskrift. Þú kemur frá mismunandi fjölskyldukerfum og kannski sömu hlið brautanna, kannski ekki, en gerðu bara ráð fyrir að það verði einhver ágreiningur um peninga vegna þess að þú ólst upp í mismunandi fjölskyldum.

Ein af áskorunum er að ef þú ert ekki meðvitaður um að þú sért að spila þessa forskriftir sem voru skrifaðar af ömmu og afa, þá geturðu eytt heilu hjónabandi í að reyna að sannfæra maka þinn um að trú þeirra sé röng og þín sé rétt, án þess skil virkilega að þinn gæti verið svolítið hlutdrægur líka. Berst um peninga í hjónaböndum, samböndum, þeir eru bara alls staðar nálægir. Það gerist bara út um allt. Það er mikið mál.

Svo það hjálpar í raun að skilja sálfræði þína til að finna góðar leiðir til að semja. Annar algengur hjá pörum er að þú munt finna fólk sem leynir útgjöldum sínum eða lýgur, ef þú vilt, köllum við það fjárhagslega ótrúmennsku, ljúgum um eyðslu þeirra eða hversu mikla peninga þeir eru að gera eða fjárfestingar sem þeir eru að gera eða jafnvel peninga þeir taka á móti. Það eru margar mismunandi leiðir til þess að hjón geta ekki gefið fullan sannleika um það sem er að gerast.

Í staðreynd, það er um eitt af hverjum þremur pörum, fólk í sambandi viðurkennir að ljúga í einhverri mynd við maka sinn í kringum peninga. Þannig að þetta er frekar algengt mál, sem getur verið stórt vandamál þegar það kemst að, þar sem fólk byrjar að velta fyrir sér: „Allt í lagi, hvað ertu annars að ljúga að mér? Það getur skrölt yfir öryggistilfinningunni og örygginu í sambandi.

Aðrir sem við sjáum hafa með það stærra fjölskyldukerfi að gera. Alvöru algengt sem ég rekst á er sambandið milli þess að gera einhverjum fjárhagslega kleift og þá fjárhagslega háðan. Fjárhagslegur stuðningsmaður er að gefa einhverjum peninga, alltaf út frá tilfinningunni „ég vil hjálpa“ eða jafnvel af sektarkennd, svo það er fjárhagsleg aðstoð, en það er sárt. Svo það er virkjunarhlutinn. Það er sárt því peningar eru ótrúlega öflugir styrkingarefni.

Það eru dagar sem þú stendur upp og þú vilt ekki fara að vinna. Þú getur verið að þú elskar starfið þitt, en þú vilt frekar fara á veiðar í dag eða á skíði eða hvað sem það er. En þú ferð í vinnuna og ástæðan fyrir því að þú vinnur er vegna þess að þú færð pening fyrir það. Það er ótrúlega styrkt hlutur. Peningar auka hegðun. Það er það sem styrktaraðili gerir. Þannig að ef ég fæ pening fyrir að gera ekkert, þá mun það algerlega styrkja mig að gera ekkert. Eða ef ég fæ pening fyrir að biðja foreldra mína að gefa mér það og þá gefa mér það, þá mun það auka bæn mína á foreldrum mínum að gefa það fyrir mig.

Þetta er bara mannlegt eðli. Ég er ekki að gagnrýna fólk sem er fjárhagslega háð. Það gæti komið fyrir hvern sem er. Þú gætir sett upp þá stöðu og búið til þetta hjá hverjum sem er. Þannig að fjárhagslegi möguleikinn er að gefa peninga sem það er í raun sárt. Á fjárhagslega háðan hátt og rannsóknir hafa sýnt þetta, rannsóknirnar sem við höfum gert, fjárhagsleg ósjálfstæði leiðir til skort á sköpunargáfu, skorti á drifkrafti, skorti á lífsánægju og jafnvel gremja fólkið sem gefur þér það vegna þess að undantekningarlaust eru nokkrir strengir tengdir.

Þannig að fjárhagslega háður persónuleiki er virkilega erfið leið til að fara í gegnum lífið. Það sem er áhugavert er að persónuleiki er í raun svipaður hvað varðar hvernig þeir líta á heiminn og upplifun sína af heiminum fyrir fólk sem kemur frá eins og kynslóðar velferðarfjölskyldum til fjölkynslóðra traustasjóða. Þú munt finna hjá báðum þessum einstaklingum grundvallarskort á drifkrafti, skorti á ástríðu, einhverri andúð á sjálfum sér og síðan auðvitað gremju gagnvart uppruna peninganna.

Brett McKay: Ég hlusta á þetta, tengslatriði peninga. Ég er pabbi og hugsa: „Allt í lagi, hvað get ég gert til að ganga úr skugga um að börnin mín séu í heilbrigðu sambandi við peninga og að ég gefi ekki fram neina peningaskrift sem ég gæti hafa sótt af því afi eða amma upplifði kreppuna miklu og ég hef það enn með mér af hvaða ástæðu sem er. Svo hvað geta foreldrar gert til að rjúfa þann hring sem gæti verið í gangi innan fjölskyldu þeirra?

Brad Klontz: Brett, ég er svo ánægður að þú spurðir það. Ég er auðvitað búinn að átta mig á þessu öllu því ég er fjármálasálfræðingur en ég á sjálfur tvo litla stráka og svo auðvitað ekki. Ég held að þú sért meðvitaður um peningaskriftirnar þínar og að ég sé bara meðvitaður um að þú ert að kenna börnunum þínum efni núna í dag um peninga. Hvort sem þú ert að tala um það eða ekki, þá taka þeir mark á því.

Ég skal segja þér, þetta er sönn saga sem gerðist í síðustu viku. Ég og konan mín erum í miðri hreyfingu, sem er mjög stressandi hlutur. Sonur minn, af hvaða ástæðu sem er, sagði hann: „Pabbi, ég vildi að ég ætti eina milljón dollara. Nú er ég forvitinn. Ég er eins og, 'Vá, þetta er áhugavert.' Hann er sex. Ég er eins og: 'Jæja, hvað myndir þú gera við eina milljón dollara?' Hann sagði: „Ég myndi taka peningana og ég myndi gefa þá til að borga fyrir flutningsmennina. Ég var eins og: „Guð minn góður. Hann hlýtur að hafa heyrt okkur tala um að borga flutningsmönnum. “

Með því að veita því athygli fyrst og fremst finnst mér: „Mikil mistök. Sonur minn heyrði þetta. Ó, nei, nú heldur hann að hann þurfi að slá til eða hvað sem er. Hvar fékk hann þá hugmynd? ” En meðvitund mín um það gaf mér tækifæri til að setjast niður með þeim og segja: „Veistu hvað, sonur, þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því. Við höfum fengið það þakið. Við höfum alveg efni á því. Ég þakka fyrir að þú hugsar um okkur, en það er ekki eitthvað sem þú þyrftir að hafa áhyggjur af. Þannig að ef þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því, hvað myndir þú annars gera við $ 1 dollara?

Þannig að þetta er bara mjög persónulegt dæmi sem gerðist bara um vikuna. Aftur, ég er faðir og við erum að gefa börnum okkar skilaboð á hverjum einasta degi. Ég held að ég sé virkilega meðvituð um það og taki eftir því ef þeir eru að segja eitthvað sem virðist vera peningaskriftin okkar að við getum unnið aðeins með þeim og stækkað það. Það er í raun það sem heilsa er hvað varðar peningatrú er að gera þá trú nákvæmari í fleiri aðstæðum.

Til dæmis trúin á að ríkt fólk sé gráðugt, það er vissulega rétt að sumir ríkir eru gráðugir. Þannig að allt í einu verður þetta mun nákvæmari fullyrðing. Það verður jafnvel miklu nákvæmara ef þú segir: „Sumt fólk er gráðugt og peningar geta spillt fólki, en sumir auðmenn eru ótrúlega gjafmildir og hafa gert ótrúlega hluti í heiminum. Nú er þetta peningaskriftin sem er enn nákvæmari.

Svo hluti af því er að fylgjast með því sem er að gerast hjá börnunum þínum, vera auðvitað meðvitaður eins og þú getur hvað varðar það sem þú ert að kenna þeim, en þá einnig að leita að þeim tækifærum til að víkka út þá skilgreiningu á hvaða handriti sem þú hefur gefið þeim sennilega ómeðvitað.

Brett McKay: Já. Þetta er fullkomið dæmi um að vinna gegn því að forðast peningaskrá. En annar er eins og með peningana sem tilbiðja hluti eins og: 'Hey, peningar eru frábærir, þeir geta keypt þér hamingju að vissu marki, en eftir það mun það ekki gera mikið fyrir þig.'

Brad Klontz: Já. Annað sem mér dettur líka í hug er að ég hvet foreldra virkilega til að segja börnunum þínum ekki: „Við höfum ekki efni á því. Mér finnst það hræðilegt að segja vegna þess að ég myndi veðja við þig að þú gætir líklega, eins og ef þú seldir húsið þitt og borgaðir út alla eftirlaunasjóði, gætirðu sennilega farið til Disney World. Mér finnst að þú ættir ekki að gera það, en ég er bara að segja að það er ekki það að þú hefur ekki efni á því.

Svo þú vilt ekki gefa börnum þínum skilaboð um að það séu ekki nægir peningar. En það sem þú gætir viljað gera er að nota það sem tækifæri til að segja: „Veistu hvað, við eyðum ekki peningunum okkar þannig. Og hér er ástæðan fyrir því. Við eyðum í þessa aðra flokka. Við viljum taka það frí og þess vegna ætlum við að gera það. Við ætlum í raun að byrja að spara fyrir það og það mun taka okkur ár og við ætlum að spara X upphæð á ári eða á mánuði. Við ætlum að setja það inn á þennan reikning. Þegar allir þessir peningar hafa sparast, þá ætlum við að ... “

Svo það sem þú ert að gera er að þú ert í raun að fræða þá um hæfileika og hugarfar sem þú vilt að þeir hafi með sér. Það eru gríðarleg mistök í menningu okkar og tvö, þau eru að við höfum svo skjótan aðgang að dótinu sem við viljum, að krakkar horfi bara á þig, vilji nýtt sjónvarp og kaupum síðan. Svo hver eru skilaboðin? „Ó. þegar þú vilt eitthvað, þá ferð þú bara að kaupa það. Það er þetta litla plaststykki og þú strýkur það bara og færð það með þér heim.

Þess vegna fá börnin okkar ekki að horfa á okkur spara eitthvað. Svo að leita að uppbyggingu reynslu sem kennir börnunum þínum hvernig á að tefja ánægju með því að móta það sjálfur. Svo veldu eitthvað sem þú vilt sem heimili, kannski geturðu farið að kaupa það núna, en hvað með að segja börnunum þínum að þú ætlar að spara þér fyrir það og taka þau þátt í því ferli? Settu smá hitamæli á vegginn og hann fer upp þar til þú færð það sem þú vilt því þú ert að kenna börnunum þínum hvernig á að tefja ánægju og mikilvægi þess að spara ef þú getur fyrirmyndað þeim fyrir þau.

Brett McKay: Hvert er ráð þitt til foreldra þegar börnin þeirra spurðu þau eins og: „Pabbi, erum við rík eða erum við fátæk? Hver ættu viðbrögðin að vera þar? Hvernig hefurðu það samtal?

Brad Klontz: Jæja, ég held að það fyrsta sem þú ættir að gera sé að verða virkilega forvitinn um það. Ekki bara byrja að mennta barnið þitt. Segðu bara: 'Hvað meinarðu með því?' Líklegt er að þeir byrji að segja þér sögu um eitthvað sem einhver sagði eða samhengið og þá er tækifærið til að byrja að miðla gildum þínum. Þannig að þetta er mjög persónulegt atriði.

Fyrir mig myndi ég líklega tala um það: „Í samanburði við umheiminn erum við ótrúlega rík. Það er rétt hjá næstum öllum Bandaríkjamönnum, ef þú berð þig saman við meðaltekjur, jafnvel þótt þú hafir opinbera aðstoð, þá ert þú ótrúlega ríkur í samanburði við alla aðra í heiminum.

Þetta er spurning um sjónarhorn og því myndi ég vilja útfæra það þannig. Eins og „Jæja, við erum á margan hátt og þetta eru leiðir sem við höfum aðgang að öllu hinu og þessu. Og að sumu leyti erum við það ekki, sumt fólk hefur meira en við. “ Ég myndi tala um það í þeim skilmálum.

Brett McKay: Jæja, Brad, hvert getur fólk leitað til að læra meira um vinnu þína í bókinni?

Brad Klontz: Jæja, ég er að leggja mikla orku í YouTube rásina mína á þessum tímapunkti þar sem ég er að reyna að gera myndbönd til að fræða fólk um fjármálasálfræði og gera mitt besta til að gera það skemmtilegt, sem er Dr. Brad Klontz. Ég er líka @doctorbradklontz á Twitter og öllum stöðum á samfélagsmiðlum. Þá hef ég í raun og veru, ef fólk hefur áhuga á að skoða peningaskriftirnar sínar, prófið sem við notuðum í öllum rannsóknarverkefnum okkar, ókeypis á netinu.

Þú heldur bara inn tölunum þínum þar og svörunum þínum og þá verður tölvupósturinn sendur til þín og það er á yourmentalwealthadvisors.com.

Brett McKay: Frábær. Brad Klontz, takk kærlega fyrir tímann. Það hefur verið ánægjulegt.

Brad Klontz: Mér til ánægju, Brett. Takk kærlega fyrir að hafa mig.

Brett McKay: Gestur minn í dag var Dr Brad Klontz. Hann er höfundur bókarinnar Mind Over Money. Það er fáanlegt á amazon.com og bókabúðum alls staðar. Þú getur fundið frekari upplýsingar um störf hans á vefsíðu hans, yourmentalwealth.com. Skoðaðu einnig sýningarskýringar okkar á aom.is/moneyscripts, þar sem þú munt finna krækjur á úrræði þar sem við kafa dýpra í þetta efni.

Jæja, því lýkur annarri útgáfu af The AoM podcast. Skoðaðu vefsíðu okkar á artofmanliness.com þar sem þú finnur podcast skjalasafn okkar. Það eru 500 þættir þar sem og þúsundir greina sem við höfum skrifað í gegnum árin um persónuleg fjármál, líkamsrækt, hvernig á að vera betri eiginmaður, betri faðir.

Ef þú vilt njóta þátta án auglýsinga í podcastinu The Art of Manliness geturðu aðeins gert það á Stitcher Premium. Skráðu þig á stitcherpremium.com notaðu karlmennsku við afgreiðslu til að fá mánuð ókeypis hjá Stitcher Premium. Eftir að þú hefur skráð þig, halaðu niður Stitcher appinu á iOS eða Android og byrjaðu að njóta auglýsingalausra þátta af podcastinu The Art of Manliness.

Ef þú hefur ekki gert það nú þegar, þá þætti mér vænt um að þú gæfir þér eina mínútu til að gefa okkur umsögn um iTunes og Stitcher, það hjálpar mikið. Ef þú hefur gert það nú þegar, þakka þér fyrir. Vinsamlegast íhugaðu að deila sýningunni með vini eða fjölskyldumeðlimum ef þú heldur að þú hafir eitthvað út úr því.

Eins og alltaf, takk fyrir áframhaldandi stuðning. Þangað til næst er þetta Brett McKay, sem minnir þig á að hlusta aðeins á The AoM podcast, en hrinda því í framkvæmd sem þú hefur heyrt.