Podcast #133: Hvernig á að ná fjárhagslegu sjálfstæði með erfiðu lífi

{h1}


Hvað myndir þú segja við manneskju sem sagði þér að þú gætir hætt eftir 30 ára aldur, aldrei þurft að vinna aftur og lifað samt þægilegu lífi, allt á venjulegum launum og án þess að vinna í lottói?

Þú myndir líklega kalla þá brjálaða. Auðvitað er það ekki hvernig peningar virka.


Jæja, gestur minn í dag lét af störfum 30 ára og hann gerði það án þess að græða hundruð þúsunda dollara á ári. Og í gegnum bloggið hans hefur hann hjálpað öðru fólki að ná „fjárhagslegu sjálfstæði“ miklu fyrr en það hélt að væri mögulegt með því að lifa lífi í „fjárhagslegu illsku“. Hann heitir Pete og er eigandi vefsíðunnarHerra peningaskegg. Í podcastinu í dag ræðum við Pete og hvernig við lifum Teddy Roosevelt„Öflugt líf“getur hjálpað þér að verða fjárhagslega sjálfstæð.

Sýna hápunkta

  • Hvernig Pete lét af störfum 30 ára gamall án þess að græða hundruð þúsunda dollara á ári
  • Strembna lífið sem heimspeki gagnvart fjármálum
  • Hvað á að gera þegar þú þarft ekki lengur að vinna fyrir peninga
  • Hvernig er hægt að spara allt að 75% af heimagreiðslum þínum (jafnvel þótt þú eigir börn)
  • Hversu mikla peninga þú þarft að spara til að verða fjárhagslega sjálfstæð
  • Það sem þú getur gert til að kenna börnunum þínum um peninga
  • Þar sem Pete setur peningana sem hann sparar
  • Hvað þú getur gert til að vinna sér inn meiri peninga til að auka peningana sem þú sparar
  • Og mikið meira!

Mr Money yfirvaraskegg Pete situr nærmynd.


Eftir að hafa talað við Pete og skoðað vefsíðu hans, skoðaði ég fjármál mín vel og leitaði leiða til að geta stundað „fjárhagslegt illmenni“. Ég veit ekki hvort ég er tilbúinn að spara 75% af tekjum mínum, en ég hef stigið smá skref. Nokkrum dögum eftir að ég talaði við hann hætti ég við kapal fjölskyldunnar og sparaði okkur rúmlega 1.000 dollara á ári. Ég losnaði líka við einhverja áskriftarþjónustu sem ég skráði mig í en gleymdi. Par hundruð dollara af árlegum sparnaði þarna. Ef þú ert að leita leiða til að koma fjármálum í toppform og ef til vill jafnvel hætta störfum snemma, örugglegakíktu á blogg Mr Money Moustache.

Hlustaðu á podcastið! (Og ekki gleyma að gefa okkur umsögn!)

Fáanlegt á itunes.


Fáanlegt á sauma.

Soundcloud merki.


Vasasendingar.

Google play podcast.


Spotify merki.

Hlustaðu á þáttinn á sérstakri síðu.


Sækja þennan þátt.

Gerast áskrifandi að podcastinu í fjölmiðlaspilara að eigin vali.

Útskrift

Brett McKay: Brett McKay hér og velkominn í aðra útgáfu af Pod of Art of Manliness. Ímyndaðu þér nú að þú ert á tvítugsaldri. Margir ykkar eru í raun um tvítugt og einhver kemur til ykkar og segir: „Sjáðu, með núverandi vinnu þinni þarftu ekki að græða milljónir dollara á ári, bara meðalstéttarstarf, þú þú gætir hætt eftir 30 ára aldur ef þú vildir virkilega. Auðvitað muntu líklega segja: „Jæja, þetta er geggjað tal. Auðvitað geturðu það ekki. Þannig virkar það ekki. Þú þarft að vinna 30, 40 ár til að spara nóg svo þú getir hætt að vinna eða hvernig þú flýtir fyrir því að þú byrjar fyrirtæki og selur það fyrir milljónir dollara eða ríkur frændi deyr, þú vinnur í lottóinu. Við reiknum ekki með því svo ég ætla að leggja 30, 40 tíma 30, 40 árin mín inn.

Gestur minn í dag hefur gert það. Hann lét reyndar af störfum 30 ára gamall og starfaði sem hugbúnaðarverkfræðingur. Hann þénaði ekki milljónir dollara á ári. Hvernig hann gerði það var bara af mikilli sparsemi. Hann heitir Pete. Hann rekur blogg sem heitir Mr Money Moustache. Ég veit að margir af ykkur fylgja honum. Pete ýtir undir það sem hann kallar fjárhagslegt vanmat. Stóru rökin hans eru að Bandaríkjamenn sóa miklum peningum á efni sem við þurfum virkilega ekki, lúxus sem gerir okkur þægilegt. Ef við getum losnað við mikið af þessum munaði eða skorið niður í þeim getum við í raun sparað mikla peninga. Það sem hann segir er eins og: „Sjáðu, þú lifir bara erfiðu lífi. Gerðu hluti sem eru erfiðir og þú munt í raun spara þér peninga sem munu veita þér fjárhagslegt frelsi miklu fyrr en þú heldur.

Mér finnst það virkilega heillandi, nálgun hans. Í dag í podcastinu, við Money Money yfirskegg, fjöllum um fjárhagslegt vandræði og hugarfarsbreytingu sem þarf að eiga sér stað til að þú getir farið snemma á eftirlaun ef þú vilt. Við ætlum líka að tala um hvað þú gerir þegar þú hættir snemma að hætta 30 eða 35 ára aldri, hvað gerir þú með tímann þinn. Síðan, að lokum, ræðum við nokkrar koparstangir sem þú getur gert núna til að byrja að spara meiri peninga til að gera þér kleift að fá meira fjárhagslegt sjálfstæði. Virkilega frábær sýning, ég held að þér muni finnast það. Án frekari umhugsunar, Pete, herra peningaskegg. Pete, herra peningaskegg, velkominn á sýninguna.

PeteTakk kærlega herra McKay. Ég er spenntur fyrir því að vera hér í listinni um karlmennsku í fyrsta skipti.

Brett McKay: Ég held að þú sért í raun fyrsti mustched gesturinn minn sem ég hef nokkurn tímann fengið á Pod of Art of Manliness.

Pete: Aðeins í kynningarefni mínu því í raun og veru er ég ekki alltaf með yfirvaraskegg þar á meðal núna. Það er of mikið viðhald. Í þeim kostnaði mistekst ég í karlmennskukeppninni en hún vex aftur í vetur og þá verð ég raunverulegur aftur.

Brett McKay: Þá verðurðu raunverulegur aftur. Þú ert með blogg sem heitir Mr. Money Moustache. Ég veit að margir af hlustendum okkar eru sennilega lesendur þess en sagan á bak við það er að þú hættir á aldrinum 30. Hvernig gerðist þetta? Hvernig fórstu á eftirlaun þegar þú varst 30 ára? Þú gerðir þetta með því að þú ert giftur, þú átt barn. Vannstu í lottói? Varstu með dauðan, ríkan frænda? Hvað gerðist?

Pete: Þetta er allt gamaldags ... ég gerði allt á gamla mátann. Í fyrsta lagi ætti ég að skýra það. Ég er 40 ára núna. Þetta er fyrir um 10 árum síðan sem ég og konan mín létum af störfum. Ástæðan fyrir því að við gerðum það er til að stofna fjölskyldu. Við gerðum okkur alltaf grein fyrir því að við værum svona vinnufíklar á tíræðisaldri að við viljum vera lausir við það til að einbeita okkur að krökkunum þegar þau komu. Það fékk okkur hvatningu til að spara í kringum tvítugt. Við unnum bara sem venjulegir tæknimenn. Við erum í grundvallaratriðum báðir hugbúnaðarverkfræðingar. Enginn galdur, í raun ekki kaupréttarsamningar eða einhvers konar svoleiðis. Það var bara að við lifðum eins og venjulegur lífsstíll en við þénum aðeins meira en venjulega sem er ekki nauðsynlegt fyrir snemma starfslok en raunverulegi lykillinn er bara að eyða ekki öllu sem þú færð.

Við lifðum á litlum helmingi af því sem við tókum með okkur heim og fjárfestum restina og borguðum bara húsið, keyptum venjulega vísitölusjóði, ekkert áberandi. Ég gerði stundum leiguhús eða tvö. Þegar við vorum búin, þegar við áttum nægjanlegan sparnað og ætlum að komast að því síðar í viðtalinu, var nóg að lifa bara af arðgreiðslum og söluhagnaði og leigutekjum af húsunum. Þá var þetta nóg til að standa straum af framfærslukostnaði okkar sem er frekar lágur. Við höfum gert það síðan. Aðeins eftir að við áttuðum okkur á því að mjög fáir gerðu þetta fannst mér nauðsynlegt að stofna blogg til að útskýra þetta undarlega, hvernig við gerðum þetta skrýtna sem er í raun frekar auðvelt að gera.

Brett McKay: Það er bara árásargjarn sparnaður, að lifa sparlega. Við ætlum að tala um hluti af koparhöggunum sem þú gerir. Áður en við gerum það skulum við tala um undirliggjandi heimspeki. Mér finnst að það séu ekki svo miklir taktískir hlutir sem eru erfiðir. Það er hugarfarið. Það er stærsta breytingin á því að gera það sem þú gerðir. Hver er undirliggjandi heimspeki á bak við peningamáta Mr. Money Moustache?

Pete: Þetta er góð spurning vegna þess að ég áttaði mig ekki einu sinni á því að ég hafði undirliggjandi heimspeki sem krakki og sem tvítugur en þá áttaði ég mig á því að ég hugsa um allt sem leik. Sumir halda að þú vinnir leikinn ef þú færð sem mest lúxus og eyðir eins mikið og þú getur án þess að lenda í vandræðum en ég hélt alltaf að ég hefði unnið leikinn fyrir að halda eins miklum peningum og hægt var og afla mestu sjálfur. Til dæmis hugsaði ég alltaf: „Ó, ég er 20 kílómetra frá vinnu núna. Ég velti því fyrir mér hvort ég gæti hjólað þarna. Ég velti því fyrir mér hvort ég geti farið í hjólaferðina á veturna. Ég velti því fyrir mér hvort það sé leið til að fá innkaupin án þess að grípa til bíls, bara smá áskorana og gera hluti, þrýsta á þín eigin mörk og gera hluti sem eru erfiðari.

Ef þú sameinar það með því að hugsa um hvað gerir þér meiri peninga og það sem sparar þér meiri peninga, og það á einnig við um að vinna erfiðara og reyna að sparka aðeins meira í vinnuna þína, það bara sjálfkrafa ... Í fyrsta lagi fær það þig hamingjusamari vegna þess að árangur og nám er miklu sterkari uppspretta hamingju en hvers kyns stórskjár eða flottara golfskór og fleira sem það mun veita þér. Þú ert hamingjusamari en á sama tíma græðir þú meiri peninga og eyðir minna. Þetta er eins og þessir þrír geimar heimspekinnar sem ég breytti síðar í og ​​ég kallaði það illmenni sem er löngunin til að vera svolítið meiri vondur í lífi þínu hefur tilhneigingu til að gera þig mun auðugri en ella.

Brett McKay: Áhugavert. Hvernig gerir þú þetta þegar þú ert umkringdur skilaboðum til að gera hið gagnstæða? Það eru ekki bara fjölmiðlar eða auglýsingar heldur vinir þínir, fjölskylda þín. Þeir gera það kannski ekki opinskátt en lúmskur, þeir eru eins og „Hvað ert þú að gera? Þú ættir að lifa svona lífsstíl og kaupa hluti. Kauptu börnunum þínum fína hluti. Farðu í fríið sem er virkilega dýrt. ” Hvernig færðu þessa hugarfarsbreytingu þegar þú ert skotárás með skilaboðum sem segja að ekki gera það?

Pete: Mér líst mjög vel á þá spurningu vegna þess að þú ert að tala um bandarískt sjónarhorn og flestir hlustendur þínir og lesendur og mínir eru líka hér á landi. Það er mikilvægt að átta sig á því að við erum í raun kylfubrjálaður hér á landi. Mörg önnur lönd eru ekki með sama neyslusjúkdóm og við höfum. Þú getur náð langt með því að gera hið gagnstæða af því sem allir aðrir gera vegna þess að við erum öll að gera það rangt. Allir eru úr formi, mikið af heilsufarsvandamálum, sjálfráða og annað því við erum að láta undan stundarlöngun okkar í stað þess að hugsa í margra áratuga áætlun um hvernig ég get gert líf mitt sem best, hvernig get ég gert það það erfiðasta.

Ef þú færð neikvæð viðbrögð frá samfélaginu þýðir það að þú ert að gera góða hluti. Auðvitað segi ég það með smá grín í huga því í raun eru þetta ekki neikvæð viðbrögð. Það er bara örlítið að spyrja eins og til dæmis fólk í bænum mínum, vinir mínir vita að ég er búinn að vinna, ég á mikið af sparnaði en ég hjóla enn um gamalt hjól og þeir sjá mig bera reiðhjólastígvél fullan af matvöru heim úr búðinni í staðinn að láta þjóninn minn keyra það í eðalvagn og afhenda það og útbúa máltíðir mínar og þess háttar. Þeir vita að mér finnst bara gaman að gera hluti á erfiðan hátt því það er ánægjulegra líf. Ég held að það sé í þínum huga að fólk er að gagnrýna þig. Ef þú ákveður að gera nýjan og ömurlegri lífsstíl, þá færðu í raun meiri virðingu í stað minna ef fólk sér að þér er alvara með það og þú ert nokkuð viss um eigin innri gildi.

Síðan er seinni hluti þess að stilla út úr sjónvarpi og auglýsingum. Sjónvarpið er hannað fyrir ekkert annað en að láta þig langa í meira dót eins og glansandi eða stærri pallbíl og þess háttar. Ég hef eiginlega aldrei lent í því. Ég losnaði bara við sjónvarpið um 1999 og hef ekki snúið aftur. Ég mun samt horfa á frábærar bíómyndir og annað en það er bara óþarfi að gleypa auglýsingar af neinu tagi. Þú getur bara þurrkað það út úr lífi þínu núna þegar heimurinn er nútímalegri og þú færð að velja upplýsingarnar sem dælast inn í höfuðið á þér. Milli þessara tveggja hluta ætti fólk að reyna að koma aftur til mín ef það er í vandræðum ef það er að virka.

Brett McKay: Þetta er frábært. Þú hittir þessa hugmynd um að vera ekki neytandi en hér er það sem okkur vantar, við höfum skrifað um þetta á síðunni áður, mannfræðilegar rannsóknir um karlmennsku þvert á menningu, eitt sem mannfræðingar hafa komist að er að vera karlmaður, það sem aðgreinir karla frá strákum og frumstæðum ættkvíslum sem og stærri iðnaðarsamfélagi eins og okkur er að hvort sem þú ert framleiðandi eða neytandi.

Pete: Það er frábært. Það er frábær leið til að gera greinarmun. Ég fæ mikla gleði af því að framleiða efni. Ég bý núna í húsi sem ég byggði handa sjálfri mér fyrir fjölskyldu mína nánast frá grunni. Þetta var eins konar sorphaugur frá 1950 þegar við fluttum inn og þá reif ég allt þakið af. Að framleiða þetta hús, og ég byggði önnur hús áður, og framleiða skrif og framleiða efni í gegnum störf mín áður fyrr var alltaf öll gleðin. Ég kemst að því þegar ég legg mig stundum í neyslu, það veitir mér í raun ekki eins mikla unað og ég hélt.

Eitt sinn fór ég á dvalarstað í Cancun og allir eru bara að færa mér dót og öll hlaðborðin eru tilbúin fyrir þig. Það eina sem þarf að gera er að taka, taka, neyta, setjast niður og þá var ég eins og: „Jæja, hvað get ég gert hér? Þurfa þessir krakkar að vinna á hóteli einhverja hjálp? Ég var að leita í kring um eitthvað til að halda mér uppteknum vikuna sem ég var þar vegna þess að það er engin framleiðsla að gera. Ég held að það sé frábær leið til að breyta jafnvægi auðs þíns er að hugsa skyndilega um að framleiða. Neysla er nauðsynlegur hlutur en þú lágmarkar það vegna þess að það gefur þér meiri fjármagn til að framleiða þar sem allt fjörið er í raun og veru.

Brett McKay: Það sem ég elska við heimspeki þína, það er ó-amerískt en það er mjög amerískt á sama tíma vegna þess að það sem þú ert talsmaður er í grundvallaratriðum það sem stofnfaðir okkar beittu sér fyrir, frábæru ömmur okkar eins og þú sjálfur, sparaðu eins mikið og þú getur, framleiða, ekki neyta. Ég held að það hafi orðið breyting eftir seinni heimsstyrjöldina þar sem neysla varð lífsstíll fyrir Bandaríkjamenn.

Pete: Rétt. Það er enn mikil framleiðsla í gangi í bakgrunni. Ég held að fólk sé að reyna að blekkja okkur. Eyða, eyða, styðja við atvinnulífið. Það er í raun ekki það sem er í gangi. Ástæðan fyrir því að landið er sterkt er vegna alls frábæra efnisins sem við framleiddum. Neysla þarf ekki einu sinni að vera alveg jafn stór hluti af því. Í fyrsta lagi geturðu flutt dótið þitt út. Ef þú smíðar bestu bíla eins og Tesla Model S, sendu þá til Þýskalands og þeir kaupa þá í stað BMW. Þá vinnur þú þann hluta efnahagsleiksins.

Hitt er að ef þú framleiðir efni sem skilar arði til lengri tíma eins og til dæmis, byggir þú upp stórkostlega sólarorkuverksmiðju eða hvað sem skilar orku fyrir næstu öld, það er eins konar framleiðsla sem er samfélaginu til lengri tíma litið hagur í staðinn bara að smíða fullt af pallbílum, klæðast þeim, grafa þá í jörðu, smíða annan hóp af þeim. Það er mismunandi framleiðsla og neysla sem hefur mismunandi langtímaáhrif á auð ríkisins. Mér finnst gaman að fara í átt að efni sem skapar í raun varanlegan styrk, varanlegan auð.

Brett McKay: Mr Money Moustache er að spila langa leikinn. Æðislegur. Við erum að tala um fjárhagslegt sjálfstæði. Það eru margar bækur sem hafa talað um það. Peningar þínir eða líf þitt er sá sem ég hef lesið og haft mikil áhrif á mig en hvernig skilgreinir þú fjárhagslegt sjálfstæði? Hvernig veistu þegar þú ert fjárhagslega sjálfstæður?

Pete: Þetta er frekar auðvelt svar. Ég held að það þurfi bara aldrei að vinna fyrir peningum aftur sem þýðir ekki að þú þurfir ekki að vinna, þér finnst ekkert að því að vinna. Mér finnst gaman að vinna á hverjum degi en peningar eru ekki lengur þáttur þar sem þessi strákur ætlar að borga mér meira þó að mér líki ekki að vinna fyrir hann. Þú velur ekki lengur það val. Þú selur ekki lengur út grunngildi þín. Ég kalla þetta meira að segja, ég breytti reyndar orðinu í blogginu mínu í að vera að kalla það ellilífeyri.

Sumir segja fjárhagslegt sjálfstæði en mér líkar mjög við orðið eftirlaun vegna þess að það hefur bara lokaorðið. Ég er að reyna að skilgreina starfslok og segja: „Jæja, giska á hvað? Allir ættu að halda áfram að vinna það sem þeim er annt um. Þú ættir að hætta í vinnunni ef þér líkar það ekki en þú getur kallað þig á eftirlaun um leið og þú ert fjárhagslega sjálfstæð. Þetta er bara eins og hátíðarorð, bara mín eigin persónulega ósk.

Brett McKay: Æðislegur. Þú mælir fyrir alvarlegu sparnaðarhlutfalli, 50% til 75% af tekjum þínum. Nú veit ég fyrir sumt fólk að margir sem eru að hlusta eru eins og það er bara engan veginn. Þú getur ekki gert það. Hvernig gerirðu það á taktískum koparstöngum? Hvernig spararðu, íkorna í burtu 75% af heimgreiðslunni?

Pete: Það er lykilatriði, er fyrst og fremst að hugsa um að taka heim borga vegna þess að þegar þú segir fyrst 50% af tekjum þínum mun fólk segja „bíddu aðeins, næstum 50% fer í skatta,“ eða hvað sem er, þú verður að skil að þú ert að tala um eftirskattinn þinn, borgaðu heimagreiðslur og þá ættirðu að geta unnið að því að spara hluta af því. Það fyrsta er að segja þurrka út fordómana þar sem þú segir að það sé ekki hægt vegna þess að það er. Þú getur lifað á 10% af launum þínum heim ef þú ert virkilega ósáttur við það. Fólk gerir þetta. Fólk lifir á $ 4.000 á ári í Bandaríkjunum. Þetta er spurning um að vera klár og hversu langt þú ert tilbúinn að ganga í því.

Núna þurfti ég aldrei að fara neitt nálægt svo langt. Fjölskyldan mín lifir áfram, við höfum alltaf lifað á um 25.000 eða eyðum bara vegna þess að það er eins mikið og við getum eytt án þess að líða eins og okkur hafi klárast efni til að kaupa. Hvað varðar koparstangarspurninguna, þá verður þú bara að hugsa um helstu staði til að fínstilla. Sá stærsti í Ameríku eru bílar. Margir eyða um 500% því sem þeir þurfa á að keyra um og enda í raun ekki annars staðar öðruvísi í lok dags. Brellur til þess fela í sér að forgangsraða að búa nálægt því sem þú gerir, búa nálægt vinnu, skipta um vinnu, skipta um hús ef þú þarft, ekki aka stórum sjálfskiptum jeppa. Fáðu þér notaðan Honda og láta hann endast í 15 ár.

Síðan er matur, eldar þinn eigin mat, fer ekki út að borða eins mikið en heldur samt félagsskap með því að halda kvöldverð og eiga vini sem gera það sama svo fólk skemmti sér á endanum með lægri kostnaði. Síðan er bara almennur leki eins og margir ganga um og sækja hluti allan daginn úr verslunum eða verslunarmiðstöðvum. Ef þú sleppir því bara skaltu endurbæta daginn þannig að innkaup séu í raun ekki hluti af því. A einhver fjöldi af fólki á endanum lækka $ 1.000 á mánuði af útgjöldum sínum bara þarna. Að hugsa um stóru 3 er það sem fær þig til 50% eða jafnvel 75% sparnaðar.

Brett McKay: Ég býst við að mikið af því sé bara að hafa í huga útgjöldin þín. Ég held að margir eyði peningum bara huglaus. Þeir vita ekki einu sinni hvert peningarnir þeirra fara.

Pete: Algerlega. Hversu margir eru með kapalsjónvarp $ 100 á mánuði eða meira? Það er kostnaður sem þú getur bara þurrkað út í dag og bara verið eins og „Halló. Ég þarf ekki kapalsjónvarp lengur. “ Það eru 1.200 dollarar á ári, samanlagt um 15.000 á áratug þegar þú fjárfestir peningana íhaldssamt og það er bara með því að eyða einhverju sem þú þarft engu að síður vegna þess að þú ættir að vera þarna úti að framleiða í stað þess að neyta raunveruleikasjónvarpsþátta annarra og þess háttar. Ef þér líkar vel við að horfa á íþróttir skaltu fara út og stunda íþróttir. Það er það. Það er harkalegt að segja um Pod of Art of Manliness. Það er margt betra að gera með tímann þinn en að horfa á sjónvarpið.

Brett McKay: Hvernig gerir maður þetta með börnum? Ég er viss um að sumt fólk sem er að hlusta er eins og: „Allt í lagi, jæja. Það er auðvelt ef þú ert einhleypur, ekki satt? Ég get lifað spartnsku lífi. ” Hvernig gerir maður það þegar maður er giftur og á börn?

Pete: Ég velti því alltaf fyrir mér líka þar til ég eignaðist mitt eigið barn. Það kemur í ljós að þeir eru ekki eins dýrir og fólk segir. Það er undir þér komið hvað börn kosta. Augljóslega er ákveðinn fjárhæð heilsugæslukostnaðar hjá barninu sem er nokkuð í boði. Það er matur. Þeir borða en fyrir utan það er það frekar sveigjanlegt. Það fer eftir því hversu mikið dót þú kaupir barnið þitt og hversu miklum tíma þú eyðir með því. Til dæmis, ef þú ert heima með börnin þín eins og við vorum, þá sparar það mikið á dagvistun sem kostar oft yfir $ 1.000 á mánuði.

Það er starfsemi. Ég hvet son minn til að gera hvað sem hann vill vegna þess að við höfum efni á því en bara vegna þess að hann hefur aðgang að foreldrum sínum svo mikið, hann er síður í ferðum, íþróttaliðum og fleiru og meira til að gera hluti í hverfinu. Það er svolítið meira af fyrri kynslóð hvernig hlutirnir ganga í bænum mínum þar sem krakkarnir hlaupa lausir í pakka og þeir leika sér í læknum og stunda íþróttir í garðinum á bak við húsið mitt og þess háttar. Það er ótrúlegt hvað börn eru ódýr. Ég held sonur minn, við höfum bætt því saman mjög frjálslega. Það er að meðaltali undir $ 300 á mánuði síðan hann fæddist. Sumt fólk eyðir tífalt hærri upphæð en fyrir hvert barn. Ég myndi ekki hvetja þig til að kaupa ódýrt eins og að neita börnunum þínum um efni til að spara peninga en ef þú hugsar um það á annan hátt hafa útgjöldin tilhneigingu til að bráðna.

Brett McKay: Börn eru ekki svo dýr. Föt sonar míns, hann er 4 ára, við höfum alltaf keypt föt frá vinum sem eignuðust börn og þau uxu upp úr þeim. Það er fínt efni. Það er efni frá Gap en við keyptum það fyrir ódýrt.

Pete: Vinir þínir eru venjulega þakklátir ef þeir geta affermað dót barnsins síns fyrir þig. Það er virkilega góður punktur. Ég hugsaði ekki einu sinni um föt vegna þess að þau hafa yfirleitt, þangað til að það var ákveðinn aldur, streymt inn frá öðru fólki og á sama hátt fórum við með smærri föt hans yfir á annað fólk. Nú þegar hann er 9 ára er hann nógu stór og vex aðeins hægar til að hann eyðileggi sannarlega hvert fatnað áður en það yfirgefur húsið. Það eru ekki fleiri handónýtingar og annað en föt eru bara ótrúlega ódýr þessa dagana. Svo lengi sem þú ert ekki í tískusamkeppni muntu ekki eyða meira en $ 100 eða $ 200 á ári í dót fyrir börn.

Brett McKay: Er eitthvað sem þú ert að gera eins og að hafa fyrirbyggjandi samtal um peninga við son þinn?

Pete: Já. Mér líkar þessi spurning vegna þess að ég vona að hann endi með sömu heppni og ég hef með því að vera í raun ekki of efnislegri löngun byrðar. Í fyrsta lagi er að lifa með fordæmi sem virðist virka. Hann sér hvað foreldrar hans gera með peninga og hann sér hvernig við erum í raun ekki að kaupa áberandi dót. Við erum bara með einn gamlan Toyota fyrir bílinn okkar en aðrir vinir hans þar sem foreldrarnir gera enn eftir vinnu gætu átt marga BMW eða stóra jeppa en það er annað. Að hafa ekki sjónvarp hjálpar honum í raun og veru vegna þess að hann er ekki þreyttur á miklum krakkaauglýsingum allan daginn. Við förum ekki með hann í verslunarmiðstöðvar því ég sæki bara nauðsynjarnar í gegnum Amazon og allt er sent heim. Það er ekki mikil verslunarmeðferð.

Síðasti hlutinn sem hefur verið flottur er að hann fær sína eigin peninga núna. Ef hann vill eitthvað eins og leikfang eða tölvuleik, þá verður hann að fjármagna það af reikningi sínum. Við geymum peningana hans í töflureikni sem ég kalla bara pabbabankann. Hvenær sem hann fær peninga eins og hann fær þá eða fær þá í afmælisgjöf eða hvað sem er, frá ömmu og afa, þá setur hann þá í pabbabankann. Ég gef honum 10% vexti sem uppfærast sjálfkrafa í hverjum mánuði og hann getur séð jafnvægið. Hann getur athugað það úr litlu tölvunni sinni. Núna hefur hann hvata til að láta peningana eftir sem er eins og það ætti að vera fyrir fullorðinn. Það er eins og „Jæja, ég gæti brennt $ 50 en þá er ég allt í einu að græða 5 dollara eða minna á ári af vöxtum. Hann sér jafnvægið. Hann kaupir enn dót. Hann er örlátur við litlu félaga sína en hann ætlar ekki að blása öllu niður af engu því honum líkar hugmyndin um óvirkar tekjur.

Það er raunverulegt sem fullorðnir ættu að versla við. Ef ég vil punga yfir $ 100.000 fyrir Tesla Model S, verð ég að átta mig á því að hundrað mun ekki lengur virka fyrir mig það sem eftir er ævinnar. Það mun sitja í innkeyrslunni og lækka og það er eitt af stærstu hlutunum sem halda útgjöldum mínum í skefjum, er bara að átta mig á því að ég myndi vilja láta hreiðureggið þarna inni virka. Krakkar geta í raun fengið þetta hugtak frekar snemma líka.

Brett McKay: Æðislegur. Fyrir utan að spara, eyða minna en þú aflar þér, hvað annað gerir þú eða hvað annað sem þú mælir með að fólk geri til að bæta tekjur sínar svo að það geti framfleytt fjölskyldu sem vinnur ekki fyrir peninga?

Pete: Þetta er ágæt flýtileið því fyrst og fremst er hægt að spara bara svo mikið að þú þarft aldrei að vinna þér inn aðra krónu en flestir gera það ekki þannig sérstaklega ef þú ert nokkuð snemma í fjárhagslegu sjálfstæði og þú hættir aðalstarf þitt. Margir munu halda aukavinnu. Fyrir mér finnst mér mjög gaman að smíða, eins og atvinnumenn, frjálsir atvinnumenn í húsgögnum í hverfinu fyrir fólk. Jafnvel síðustu 10 árin hef ég samt unnið mismunandi störf eins og þegar sonur minn er að sofa eða þegar hann er í skóla, bara fara yfir og vinna fyrir fólk sem mér finnst gaman að eyða tíma með. Það er svolítið aukapeningur.

Konan mín hefur líka gert tilraunir með efni. Eftir að hún hætti að vinna í hugbúnaði fékk hún fasteignaleyfi sem er skemmtilegt fyrir marga að gera tilraunir með. Hún seldi hús og nú er hún með Etsy búð á þessu ári þar sem hún er að búa til sniðugt handunnið armband og hálsmen. Etsy búðin hennar er að tikka töluvert. Fólk missir aldrei löngun sína til að framleiða eftir að þú hættir starfinu. Þú munt sennilega græða peninga jafnvel eftir að þú hættir.

Bara til að auka spurningu þína aðeins, þá held ég líka að ef þú einbeitir þér að þessu og ert spenntur fyrir áskorun og erfiðleikum og einbeittum huga geturðu oft unnið þér inn mun meira en þú heldur á venjulegum ferli þínum líka. Ég var alltaf að reyna að hugsa um starfið mitt sem forgangsverkefni á meðan ég hafði það sem hugbúnaðargaur. Ég held að það hafi hjálpað mér að afla meiri tekna en ella sem gerði feril minn styttri. Ég held að fólk ætti, meðan þú ert enn starfandi, að þú ættir virkilega að hella því yfir og skipta um starf eftir þörfum eða skipta um hlutverk. Margir geta grætt miklu meira en þeir gera núna.

Brett McKay: Æðislegur. Hér er spurning. Ég veit líklega að þú munt ekki fá ákveðið svar en í grófum dráttum, hversu mikið þarf einhver að spara til að geta farið snemma á eftirlaun? Er það gróft hlutfall af tekjum þínum sem þú færð? Fyrir hvað ættirðu að vera að skjóta?

Pete: Rétt. Þetta er frekar auðveld spurning vegna þess að fjármálafyrirtækin eins og Fidelity eða hvað sem er, þau rugla þig oft með því að tala um hversu mikið af tekjum þínum þú þarft. Það er alrangt. Það sem þú þarft að gera er að reikna út hversu mikið þú eyðir og þá þarftu 25 til 30 sinnum þá upphæð sem þú fjárfestir. Það mun skapa óvirkt sjóðstreymi sem þú getur lifað á meira eða minna það sem eftir er ævinnar. Þetta er bara mjög góð þumalputtaregla. Ef þú eyðir $ 10.000 á ári bara vegna þess að það er hringtala, þá þarftu $ 250.000 fjárfestingar til að skila þér þeim peningum áreiðanlega.

Þá er það þar sem gúmmíið mætir veginum vegna þess að margt fólk, fólk með hærri tekjur, mun byggja upp lífsstíl fyrir sig sem kostar 100.000 $ á ári. Það kemur í ljós að til að fjármagna það þarftu á bilinu 2,5 til 3 milljónir dollara fjárfesta til að halda brunaslöngunni í gangi, sem er frekar erfitt að spara svo mikið af peningum nema þú sért virkilega há launþegi. Ég hagræða á báðum hliðum að reyna að vinna sér inn meira, reyna að hanna skilvirkan lífsstíl og þess vegna nota ég alltaf þessa 25.000 dollara tölu. 25K, ef þú hefur borgað húsið þitt og þannig geri ég hlutina, er meira en nóg til að fjármagna 3 eða 4 fjölskyldu á flestum svæðum í Bandaríkjunum. Í þessu tilfelli þarftu um $ 600.000 auk þess að borga af húsunum þínum. 6, $ 700,0000 er nóg til að hætta störfum auk verðmæti húss þíns. Þú gætir hugsað þér það sem um 1 milljón dollara. Það hljómar eins og skelfileg tala ef þú ert byrjandi í að spara en þegar þú kemst inn á þessar 50% sparnaðarhlutir byrja tölurnar virkilega að sveiflast óvænt og skyndilega, þú ert að fást við sex stafa breytingu í stað þriggja stafa breytingar á auðæfum þínum á hverju ári.

Brett McKay: Eru þetta peningar sem eru ekki… Þeir eru í vísitölusjóðum en þeir eru ekki á eftirlaunareikningi?

Pete: Rétt. Ég myndi hvetja þig til að setja eins mikið og þú getur á eftirlaunareikninginn vegna þess að þú getur lesið um smáatriðin seinna en það eru leiðir til að fá það út fyrr eða þú gætir eytt eftirskattpeningunum þínum fyrst og síðan smám saman að vinna inn í eftirlaunaféð þitt eins og þú ' þú ert eldri eða þú gætir endað með því að afla þér meiri peninga sem smiður eða hvað sem er eftir að þú hættir hvort eð er. Þú hefur ekki áhyggjur af þessum smáatriðum öðruvísi en að setja það inn.

Vísitölusjóðir eru auðveldasta leiðin. Það er örugg leið. Ef þú ert yfirleitt áhugasamur og þjálfaður í leiguhúsnæði eða tekjueign geturðu fengið hærra hlutfall af því en þú getur með hlutabréfafjárfestingu almennt en það er ekki auðvelt ... Þú verður að vita svolítið. Þú verður að vera dálítið hvattur til að læra og skilja hvers vegna það virkar ekki mjög vel í San Francisco og þá hvers vegna það virkar í Oklahoma nokkuð vel vegna þess að verð til leigu er hagstæðara á mismunandi svæðum landsins.

Brett McKay: Allt að borga húsið, það eru 2 hliðar á þeirri umræðu. Sumir segja að þú ættir ekki. Sumir segja að þú ættir að borga það snemma. Ég heyrði hitt, þú ættir ekki að borga það snemma vegna þess að það er skattgreiðsla og þess háttar en ég hef aldrei skilið þessi rök vegna þess að þú ert í grundvallaratriðum að borga bankapeningana svo þú getir sparað þér smá skatta.

Pete: Rétt. Það er satt. Það er win-win spurning. Þú getur í raun ekki farið úrskeiðis svo lengi sem annar valkosturinn þinn er ekki að kaupa bát með þessum peningum. Ef þú borgar húsið þitt færðu 4% ávöxtun af hvaða veðhlutfalli sem þú ert. Málamiðlun til að gera það besta úr báðum hliðum myntarinnar gæti verið að láta húsið þitt vera launalaust á meðan þú ert að vinna. Hámarkaðu vísitölusjóðina meðan þú ert að vinna og tekjur þínar eru háar, sérstaklega ef þú átt dýrt hús vegna þess að þú munt fara yfir venjulegan frádrátt. Þú munt í raun njóta góðs af afskrift húsnæðislána.

Síðan, þegar þú hættir, verða tekjur þínar mun lægri vegna þess að þú lifir bara af fjárfestingum í stað stórfelldra lækna eða lögfræðinga launa eða hvað sem er. Síðan gætirðu millifært peninga til að borga húsið þitt. Það lækkar raunverulega mánaðarleg útgjöld þín mikið. Þú lækkar kröfur þínar um sjóðstreymi sem gera fólk bara slaka á. Það er nokkuð góð fjárfesting. Það er 4% trygg ávöxtunarkrafa sem þú getur í raun ekki fengið annars staðar núna. Það verndar þig fyrir sveiflum á hlutabréfamarkaði vegna þess að þú munt alltaf hafa núllið, alla mánaðarlega veðreikninga þína. Þú munt bara borga fasteignaskatta og það er það.

Brett McKay: Hvað er það sem einhver sem er að hlusta á þetta podcast núna, hvað geta þeir byrjað að gera í dag til að byrja á veginum að fjárhagslegu sjálfstæði?

Pete: Þú gætir byrjað að læra um annað fólk sem hefur gert það. Það er eitt að gera eða þú getur bara byrjað að grípa til aðgerða, vertu viss um að þú eigir gott vinnuhjól og byrjaðu að skipta um bílferðir fyrir hjól. Mér líkar það sem sálfræðileg brú til betri peningastjórnunar því það er áskorun. Það sparar þér peninga en það er líka að fá þig til að breyta, það gerir þig líkamlega hæfari og það breytir hugarfari þínu þannig að skyndilega ertu virkur í stað óvirks og þú ert að átta þig á því hvernig þú ert að leysa vandamál í heiminum í stað þess að bara slaka á og ýta á gaspedalinn. Mér finnst gaman að nota hjólið sem bæði myndræna og bókstaflega fyrirmynd fyrir fyrsta skrefið í fjárhagslega velmegandi lífi vegna þess að það er fullkomið dæmi um það sem þú þarft að gera ef þú vilt virkilega komast á undan öllum.

Brett McKay: Æðislegur. Gerðu erfiða hluti eins og að finna eitthvað sem er erfitt og gerðu það.

Pete: Já. Ég myndi segja að hjólið sé fullkomið ... Það getur verið það erfiða nema þú hafir eitthvað annað í huga.

Brett McKay: Æðislegur. Pete, hvar getur fólk lært meira um starf þitt?

Pete: Það er aðeins einn staður, bara bloggið mitt, mrmoneymustache.com og það hefur birst í mörgu öðru eins og dagblöðum og podcastum og dóti nýlega svo þú getir pælt í þeim í fjölmiðlahlutanum mínum líka ef þú vilt fleiri af þessum stóru myndaviðtölum en í raun, ef þú vilt bara fara í gegnum nokkrar af fyrstu greinum og sjá hvort þér líkar vel við þær og ef þú gerir það, þá er endalaus keðja því ég hef skrifað þetta í 4 ár. Það er margt til að skemmta sér með.

Brett McKay: Pete, herra peningaskegg, takk kærlega fyrir tímann. Það hefur verið ánægjulegt.

Pete: Sömuleiðis. Kærar þakkir.

Brett McKay: Gestur okkar í dag var Pete. Hann er eigandi bloggsins, Mr Money Moustache. Þú getur fundið út meira um störf hans og fleiri ráð varðandi ónotkun persónulegra fjármála á mrmoneymustache.com. Þar með er lokið annarri útgáfu af podcastinu Art of Manliness. Fyrir fleiri karlmannlegar ábendingar og ráð, vertu viss um að kíkja á vefsíðu Art of Manliness á artofmanliness.com. Ef þér líkaði vel við sýninguna, þá færðu eitthvað út úr henni, ég þakka það virkilega ef þú myndir gefa okkur umsögn um iTunes eða Stitcher eða hvað sem þú notar til að hlusta á podcast. Það mun hjálpa okkur að fá endurgjöf um hvernig við getum bætt sýninguna, auk þess að koma orði á podcastið fyrir fleira fólk. Því fleiri því betra. Ég er mjög þakklátur fyrir það. Þangað til næst er þetta Brett McKay að segja þér að vera karlmannlegur.