7 markmið um persónuleg fjármál fyrir þrítugt

{h1}


Fyrir nokkrum mánuðum birtum við færslu á11 markmið um persónuleg fjármál fyrir tvítugt. Í dag lítum við á 7 persónuleg fjármál markmið fyrir þrítugt. Þó að mörg af markmiðunum sem þú ættir að setja þér á þessum áratug lífs þíns séu einfaldlega framhald þeirra sem þú vonandi byrjaðir á í fyrra, þá koma þrítugir einstakir einstakir fjárhagsáskoranir sem voru ekki til staðar þegar þú varst tiltölulega áhyggjulaus 20- Eitthvað. Eins og vinur orðaði það einu sinni, „Á þrítugsaldri ertu barahlaupandi. ” Þú ert líklega giftur, eignast lítil börn og ferill þinn er farinn að taka skref í gang - allt fer af stað og/eða hraðast í einu. Og með þessari nýju ábyrgð koma ný markmið um persónuleg fjármál.

Þegar þú lest fyrirhuguð markmið um persónuleg fjármál fyrir þrítugt, hafðu í huga að allir eru á öðrum stað, svo eðlilega munu allir hafa mismunandi markmið. En ef þér finnst þú vera ruglaður og yfirþyrmandi vegna peninga, þá er stundum gagnlegt að sjá tillögur um tímamót til að ná ákveðnum tímapunktum í lífi þínu. Þú getur síðan tekið þessar víðtæku tillögur og betrumbætt þær þannig að þær passi við persónulegar aðstæður þínar.


1. Sparaðu sex mánaða tekjur í neyðarsjóði þínum.Vonandi ertu byrjaður núnaneyðarsjóði. Um tvítugt var markmiðið að fá að minnsta kosti $ 1.000 á sparisjóðinn þinn áður en þú byrjaðir að borga niður skuldir þínar. Þetta veitti lítinn púða til að koma í veg fyrir að fjárhagslíf þitt myndi reka út af ófyrirséðum útgjöldum. Á þrítugsaldri hefur þú líklega meira á línunni en þú varst á tvítugsaldri - eins og kona og börn til að sjá um og veð. Þó að þú hafir örugglega hjálpað $ 1.000 í sparnaði, þá muntu vilja enn meira öryggi en það ef þú missir vinnuna þína vegna uppsagnar eða meiðsla. Í því skyni skaltu hafa það að markmiði að spara að minnsta kosti sex mánaða tekjur í neyðarsjóði þínum á þrítugsaldri. Hvers vegna sex mánuði? Rannsóknir hafa sýnt að eftir að þú missir vinnu tekur það um það bil langan tíma að fá nýja. Að hafa sex mánaða tekjur á sparnaðarreikningi þínum mun tryggja að þú getir haldið áfram að framfleyta fjölskyldunni þinni á meðan þú ferð á gangstéttina í leit að vinnu.

Og fyrir utan að vernda þig gegn neikvæðum atburðum, þá hefur það sex frelsi til að taka einhverja áhættu að hafa sex mánaða reiðufé í bankanum. Kannski viltu loksins hefja það fyrirtæki sem þig hefur dreymt um eða kannski gefst tækifæri til að ferðast í þrjá mánuði. Neyðarsjóðurinn þinn getur hjálpað þér að nýta þessi tækifæri.


Í stuttu máli, sex mánaða reiðufé í bankanum er ein mjög áhrifarík leiðað verða sveigjanlegri.



Fyrir viðbótar persónuleg fjármálastig, reyndu að spara tekjur í eitt ár þegar þú verður fertugur.


2. Borga niður allar skuldir sem ekki eru veð.Á tvítugsaldri greiddir þú upp allar kreditkortaskuldir þínar ogbyrjaði á endurgreiðsluáætlun vegna námslána þinna. Á þrítugsaldri er markmiðið að halda sig við þá áætlun-að halda kreditkortaskuldum í skefjum og borga niður allar skuldir þínar sem ekki eru veð. Vertu árásargjarn með það. Skerið útgjöldin meðsparsöm líf,vinna sér inn aukapeninga í gegnum hliðarstuð, og beina eins miklu af sparnaði þínum og tekjum til að afnema námslán þín og aðrar skuldir. Ef þú heldur ekki að það sé hægt að borga niður skuldir þínar meðan þú reynir að framfleyta fjölskyldu með meðaltekjuvinnu skaltu bara lesa reynslu fólks sem fylgdiSamtals forrit til að gera peninga við Dave Ramsey. Þú finnur nokkur dæmi um fimm eða sex fjölskyldna þar sem eiginmaðurinn var eini tekjutakinn í fullu starfi, sem samt tókst að greiða niður sex tölur af skuldum á örfáum árum. Það þarf bara hollustu og fórnfýsi.

3. Auka eftirlaunasparnað í að minnsta kosti 15%.Vonandi ertu nú búinn að stofna einhvers konar starfslokareikning og leggur reglulega framlag til hans; þú verður ekki einn af 40%(!) Baby Boomers sem hafaekkertvistuð fyrir gullár sín. Þegar þú borgar meira af skuldunum þínum, byrjaðu að færa hluta af þeim peningum sem eru ekki lengur að lána á eftirlaunareikninginn þinn. Flestir sérfræðingar í fjármálum eru sammála um að á þrítugsaldri ættirðu að sparaað minnsta kosti15% af tekjum þínum til eftirlauna. Ef þú vilt ganga úr skugga um að þú hafir nóg skaltu miða við 20%. Veistu ekki hvað þú átt að fjárfesta í?Skoðaðu færslu okkar um vísitölusjóði- besti fjárfestingarkosturinn á hlutabréfamarkaði fyrir næstum alla.


4. Komdu skipulagi á bú þitt.Þú munt deyja einhvern tímann. Gæti verið eftir 50 ár eða það gæti verið á morgun. Hvenær sem það gerist verður að koma búi þínu í lag og dreifa því til eftirlifenda þinna. Ef þú vilt stjórna því hvernig hlutirnir þínir losna þegar þú ert farinn og gera ferlið eins vandræðalaust og átakalaust fyrir ástvini þína, þá þarftu að hafa vilja eða traust til staðar. Vilji og traust eru sérstaklega mikilvæg ef þú átt börn. Ef þú og konan þín deyjum bæði, hverjum viltu þá sjá um þau? Hvernig viltu að peningunum á reikningunum þínum sé varið til að afla þeirra? Til viðbótar við erfðaskrá eða traust ætti búskipulag þitt að hafa skjöl eins og fyrirfram tilskipun og varanlegt umboð. Í stað þess að fjölskylda þín rífast um hvort þú eigir að draga tappann á þig þegar þú ert í dái, taktu þá ákvörðun sjálfur með lifandi erfðaskrá og staðgöngumerki heilbrigðisþjónustu (sá sem fær að hringja í skotin þegar þú ert ófær um að að gera það).

Fyrir meiri upplýsingar,sjá grein okkar um búskipulag.


5. Íhugaðu hugtakið líftryggingu.Þegar þú ert á þrítugsaldri byrjar þú að byggja upp fjárhagslegan grunn sem gerir þér kleift að veita fjölskyldu þinni þægindi og öryggi. En hvað myndi gerast ef þú myndir deyja á morgun? Myndi fjölskylda þín enn geta lifað þægilega eða væri hún í erfiðleikum með að finna út hvernig hún gæti endað vegna þess að þú ert ekki lengur til staðar til að sjá þeim fyrir?

Taktu skref til að tryggja að fjölskyldunni sé sinnt með kaupumhugtak líftryggingar.


Það er lykilatriði að þú tryggir að líftryggingarskírteini sem þú færð sétímalíftrygging. Það er til önnur tegund líftrygginga þarna útiverðmæti í reiðuféeðastefna um allt lífsem eru miklu dýrari og ruglingslegri; það endist alla ævi og þú verður að borga í það þar til þú deyrð. Með líftryggingu, hins vegar, borgar þú mánaðarlegt iðgjald fyrir ákveðið tímabil (gæti verið 10, 20 eða 30 ár). Ef þú deyrð innan kjörtímabilsins greiðir tryggingafélagið tiltekna upphæð til rétthafa þinna. Svo til dæmis, ef þú keyptir $ 500.000, 20 ára líftryggingu, ef þú sparkaðir í fötuna 10 árum eftir að þú keyptir trygginguna, þá fær konan þín (eða sá sem þú ákveður sem bótaþega) $ 500.000 frá tryggingafélaginu.

Flest fólk kaupir ekki líftryggingu vegna þess að þeim finnst það kosta of mikið. En eins og fjármálafyrirtækið Jeff Rose skrifaði innfyrri færslu:

'Ekki satt! Heilbrigður 35 ára gamall karlmaður getur fengið 500.000 dala tryggingu í 20 ár fyrir 6 hjóna tvímenna á mánuði kl.In-N-Out hamborgari. Þó að þú fáir ekki sömu ánægju þegar þú greiðir, geturðu verið viss um að fjölskyldunni sé sinnt.

Og hvað ef þú lifir af gildistíma stefnunnar? Jæja, til hamingju! Þú ert enn á lífi. Það eru frábærar fréttir. Vonandi hefur þú sparað nóg á þessum tíma til að eiga svo mikla peninga að þú þarft ekki aðra tryggingu til að sjá um ástvini þína eftir að þú deyrð úr elli.

6. Byrjaðu á 529 áætlun fyrir börnin þín.Ég veit ekki hver framtíð háskólamenntunar verður. Kannski á næstu 15 árum mun fólk geta fengið háskólamenntun ókeypis á netinu, eða kannski mun háskólanám halda áfram að aukast um 5% á hverju ári. Ég vonast eftir því fyrra, en banka - alveg bókstaflega - á því síðarnefnda. Um leið og hvert barnið mitt fæddist stofnaði ég 529 háskólasparnaðareikning fyrir þau sem ég borga nú reglulega mánaðarlega. Þó að þú getir ekki afskrifað upphæðina sem þú leggur fram í 529 á skatta þína, þá eru vextir sem reikningurinn býr til skattfrjálsir. Svo ef áætlun Junior þénar 10.000 dollara í vexti þarftu ekki að borga skatta af þessum 10.000 dollurum þegar hann byrjar að taka út peninga til að borga fyrir skólann.

Ef barnið þitt ákveður að fara ekki í háskóla, þú getur endurúthlutað öðru barni reikninginn og skilað skattfrjálsum tekjum. Ef það er ekki valkostur getur þú greitt reikninginn út en greitt 10% sekt vegna tekna sem safnast.

7. Fáðu þér bókara (ef fjármál þín eru flókin).Þegar þú varst á tvítugsaldri var fjárhagur þinn líklega frekar einfaldur. Þú gætir hafa haft ávísun og sparisjóð og kannski nokkra reikninga. Þegar þú kemst á þrítugsaldurinn fer fjárhagurinn að verða flóknari - húsnæðislán, húseigendatryggingar, margfaldir eftirlaunareikningar, háskólasparnaðaráætlanir,kannski jafnvel hliðarþrungið fyrirtæki. Allar þessar viðbætur við fjármálamynd þína munu örugglega gera skatta flóknari. Þó að þú getir notað hugbúnað til að leiðbeina þér í gegnum ferlið getur löggiltur endurskoðandi tryggt að þú borgir ekki meira í skatta en þú ættir að vera og mun spara þér tonn af tíma - sérstaklega ef fjármál þín eru aðeins flóknari en hinn venjulegi Jói.

Þar til fyrir nokkrum árum gerði ég mína eigin skatta með TurboTax. Með vaxandi viðskiptum og fjárhagslegum flækjum tóku skattar mig að eilífu og ég var örugglega að skilja eftir peninga á borðinu. Svo ég ákvað að ráða endurskoðanda og það er auðveldlega ein besta ákvörðun sem ég hef tekið. Hún fann fljótt staði þar sem ég var að borga of mikið af sköttum. Það besta af öllu er að ég eyði varla tíma í skattana sjálfa. Aðeins nokkrar mínútur að safna eyðublöðum fyrir hana og fara síðan yfir þau áður en ég sendi þau inn.

Eru einhver önnur fjárhagsleg markmið sem þú heldur að 30-eitthvað ætti að stefna að? Deildu þeim með okkur Twitter eða Facebook!