30 dagar til betri manns Dagur 25: Byrjaðu áætlun um lækkun skulda

Síðan ég útskrifaðist sem lögfræðingur, hef ég skoðað skuldina sem ég og Kate höfum safnað á meðan við vorum í skólanum. Og það er ekki fallegt. Ég hata skuldir. Ég hata þá tilfinningu að skulda annarri manneskju peninga. Ég hata að hugsa, 'Ó gott, ég er með x upphæð í sparnaði!' Og þá að átta mig á því að þegar ég tek mið af því hve miklar skuldir ég hef, þá hef ég í raun ekkert að nafni.


Einhver skuld er nauðsynleg til að komast áfram í lífinu og byggja framtíð. En það er fátt sem dregur meira úr sér en óhóflegar skuldir. Maður ætti að leitast við að vera eins sjálfbjarga og mögulegt er. Að geta staðið á eigin fótum. Að geta skipulagt framtíðina án þess að vera hobblaður af fortíðinni. Að vera laus við fjötra ósjálfstæði. Að lifa án þess að annar maður horfi um öxl.

Skuldir ræna þig frá þessum hlutum. Vextir af skuldum þínum eru fangar þínir og skyggja á þig hvert sem þú ferð:


„Vextir [á skuldum] sofa aldrei né veikjast né deyja; það fer aldrei á sjúkrahús; það virkar á sunnudögum og hátíðum; það tekur aldrei frí; það heimsækir aldrei né ferðast; það tekur enga ánægju; það er aldrei sagt upp vinnu né sleppt úr starfi; það virkar aldrei á styttri tíma. ... Þegar skuldin er liðin eru vextir félagi þinn á hverri mínútu dagsins og næturinnar; þú getur ekki forðast það eða runnið frá því; þú getur ekki vísað því á bug; það gefur hvorki tilbeiðnir, kröfur eða fyrirmæli; oghvenær sem þú kemst í veg fyrir það eða fer yfir það eða mætir ekki kröfum þess, þá myljar það þér. '
-J. Reuben Clark Jr.

Undanfarin 10 ár hafði fólk ansi vanmáttuga afstöðu til fjármálanna og hélt að hagkerfið myndi halda í við skuldir sínar. Samdrátturinn hefur sprengt þessa fantasíubólu. Að meðaltali bandarísk fjölskylda er með $ 8.000 til $ 10.000 í kreditkortaskuldum, og það felur ekki einu sinni í sér upphæðina sem þeir skulda á nýja bíla!


Fólk hefur vaknað upp úr orgíu sinni um að eyða með viðbjóðslegum, skuldafylltum timburmanni. Jafnvel þótt þú sért ekki að meiða þig af skuldum sem þú hefur tekið á þér, þá er það örugglega karlmannlegt að borga niður skuldir þínar. Að vera skuldlaus veitir þér óviðjafnanlega tilfinningu um sjálfstæði og sjálfsvirðingu.



Það eru nokkrar leiðir til að ráðast á skuldir þínar. Hér að neðan leggjum við fram tvær tillögur. En það fyrsta sem þú þarft að gera er að reikna út hversu mikið þú hefur efni á í hverjum mánuði til að greiða niður skuldir þínar. Svo skulum byrja þar.


Athugið: Margir fjármálasérfræðingar mæla með þérstofna neyðarsjóðáður en þú byrjar að borga niður skuldir. Valið er þitt.

Komdu með mánaðarlega skuldahnetuna þína

Ef þú hefur ekki verið að borga neitt fyrir skuldir þínar eða ef þú hefur ekki borgað mikið vegna þess að þér líður eins og það sé ekkert sveifluherbergi í mánaðartekjum þínum, þá er það fyrsta sem þú þarft að gera að reikna út nákvæmlega hversu mikið þú getur greitt í skuldir þínar í hverjum mánuði með því að klára mánaðarleg fjárhagsáætlun.


Farðu aftur í fjárhagsáætlun þína sem þú bjóst til fyrir nokkrum dögum.Hversu mikið hefur þú lagt til hliðar til að greiða niður skuldir? Gætirðu lagt meira til hliðar? Þú gætir hugsað með þér: „Það eru engir peningar eftir til að greiða niður skuldir mínar! Ég hef náð takmörkum mínum. ' En ég hef komist að því að ef við lítum nógu vel og erum fús til að fórna, getum við alltaf fundið meiri peninga sem geta farið í að greiða niður skuldir okkar. Til dæmis gætirðu losnað við kapal, deilt einum bíl með maka þínum eða farið með hádegismatinn í vinnuna í stað þess að borða úti. Gerðu nóg af þessum litlu hlutum og þú munt fljótt eiga gott vasa af peningum sem getur farið í að greiða niður skuldir þínar.

Valkostur #1: Borgaðu niður skuldina með hæstu vexti fyrst

Að borga skuldir þínar með hæstu vöxtum fyrstefnahagslegasta skilninginn. Með því að takast á við þau lán sem kosta þig mest í vexti geturðu sparað þér peninga til lengri tíma litið og þú gætir borgað skuldir þínar hraðar. Fylgdu þessum skrefum til að byrja að lækka skuldir þínar með þessum hætti:


Taktu blað og skráðu allar skuldir þínar í röð frá hæstu vöxtum til lægstu vaxta.Venjulega eru hæstu vextir þínir á kreditkortum og bílalánum og lægri vextir þínir eru á námslánum.

Leggðu áherslu á að greiða niður skuldina með hæstu vöxtunum.Taktu skuldahnetuna sem þú reiknaðir út og beindu eins miklu af henni og þú getur til að greiða niður skuldina með hæstu vöxtum.


Haltu áfram að gera lágmarksgreiðslur fyrir afganginn af skuldunum þínum.Þú getur ekki borgað einum kröfuhafa á kostnað annarra eða þú munt lenda í djúpum doo doo.

Þegar skuldin með hæstu vexti er greidd upp skaltu byrja að setja peningana sem þú varst að borga á þær í átt að skuldinni með næst hæstu vexti. Þegar þessi skuld er greidd upp skaltu byrja að fara eftir næsta hæstu vexti og svo framvegis þar til allt er greitt upp.

Valkostur #2: Snjóboltaáætlun Dave Ramsey

Ein áætlun um endurgreiðslu skulda sem er vinsæl hjá fólkiDave Ramsey„Snjóboltaáætlun.“ Svona virkar það:

Skráðu skuldir þínar í röð frá lægstu stöðu til hæstu stöðu.Ekki taka tillit til vaxta. Við einbeitum okkur bara að jafnvægi skulda.

Úthluta eins miklu af mánaðarlegu fjárhagsáætlun þinni og þú geturað borga niður skuldina með lægstu stöðu.

Þegar skuldin með lægstu stöðu er greidd niður, þúbættu þeim dollurum sem höfðu verið að fara í þá skuld við það sem þú hefur verið að borga á móti næstlægstu skuldunum. Í hvert skipti sem þú borgar niður skuld er upphæðin sem þú getur sótt um eftirstöðvar skuldir aðeins stærri. Þannig er nafnið „Skuldasnjóboltaáætlun.

Ávinningurinn af skuldasnjóboltaáætluninni ersálfræðileg. Með því að ná árangri með að borga niður litlar skuldir færðu strax jákvæð viðbrögð sem geta hvatt þig til að halda áfram að greiða niður skuldir þínar. Gallinn við snjóboltaaðferðina er að þú munt borga meira í vexti en þú myndir gera ef þú fórst eftir skuldinni með hæstu vexti fyrst. Hins vegar, ef hugmyndin um að borga af $ 10.000 kreditkortareikningi virðist of ógnvekjandi, farðu þá eftir lágum ávöxtum með því að borga niður $ 2.000 seðilinn fyrst. Það mun vonandi koma þér af stað á þeirri leið að lækka skuldir þínar.

Verkefni dagsins: Byrjaðu að borga niður skuldir þínar

Við ætlum ekki að borga niður skuldir okkar á einni nóttu, en við getum að minnsta kosti byrjað. Verkefni dagsins er að setjast niður og koma á áætlun um lækkun skulda.Tilkynna tilSamfélagmeð hvaða aðferð þú ert að fara og með hvaða skuld þú ert að fara fyrst.