30 dagar til betri manns Dagur 16: Búðu til fjárhagsáætlun

Með hagkerfið í kútnum er mikilvægara en nokkru sinni fyrr að herða beltin og hafa stjórn á fjármálum okkar. Áhrifaríkasta tækið til að gera þetta er lágmarks fjárhagsáætlun. Ég hef haft kveikt aftur og aftur með fjárhagsáætlanir. En þegar ég hef notað þau batnaði fjárhagsstaða mín alltaf. Auðvitað, það sem endar að gerast er að ég verð latur, hætti að gefa mér tíma til að endurskoða fjárhagsáætlun mína og dett aftur í það að vængja það með fjármálum mínum. Þó að ég byrji ekki að eyða eins og háhraða, þá hef ég tekið eftir því að þegar ég fylgist ekki með fjárhagsáætlun stöðvast fjárhagsstaða mín og batnar ekki. Og eins og karlar, sérstaklega eins og karlar sem taka þessa 30 daga áskorun, erum við öll um stöðuga framför. Svo í dag munum við búa til fjárhagsáætlun. Förum.


Ávinningurinn af því að hafa fjárhagsáætlun

Setur þig í stjórn.Maður er alltaf í stjórn. Hann er í forsvari. En þegar þú ert ekki með fjárhagsáætlun, stjórna peningarnir þér, í staðinn fyrir öfugt. Þú vilt vera maðurinn með áætlun, ekki maðurinn sem svífur með höfuðið í skýjunum.

Dregur úr streitu.Ef þú heldur ekki fjárhagsáætlun muntu óhjákvæmilega lenda í aðstæðum þar sem þú hefur ekki hugmynd um hversu mikið fé þú ert með á reikningnum þínum og þú munt á endanum verða fyrir einhvers konar yfirdráttargjaldi. Að vita ekki hversu mikið fé þú hefur til ráðstöfunar getur skapað mikla óþarfa streitu. Þú veist ekki hvort ávísunin þín ætlar að hoppa; þú veist ekki hvort þú ætlar að hafa nóg af peningum fyrir leigu mánaðarins; þú veist ekki hvernig þú greiðir fyrir neyðartilvik ef það kemur upp. Með því að hafa fjárhagsáætlun geturðu vitað nákvæmlega hvað er að fara inn og út og einbeitt þér að mikilvægari hlutum í lífi þínu.


Eykur sjálfstraust.Það er eitthvað við að vita nákvæmlega hvert peningarnir þínir eru að fara sem eykur sjálfstraust þitt. Ég held að það hafi eitthvað með stjórnartilfinningu að gera sem fjárhagsáætlun gefur þér. Auk þess að hafa fjárhagsáætlun getur hjálpað þér að taka ákvarðanir hraðar og öruggari. Í stað þess að þagga niður í hvert einasta kaup sem þú kaupir geturðu bara skoðað fjárhagsáætlun þína, athugað hvort þú hafir peninga til ráðstöfunar og tekið ákvörðun þína.

Hvernig á að búa til fjárhagsáætlun

1) Metið mánaðarlegar tekjur þínar.Safnaðu launaseðlum þínum saman og finndu út nákvæmlega hversu mikið þú ert að leggja inn í hverjum mánuði. Ef þú ert sjálfstætt starfandi eða vinnur við hliðina skaltu gera nákvæma áætlun um hversu mikið þú færð á mánuði. Þú þarft að vita hversu mikla peninga þú þarft að vinna með áður en þú byrjar að gera fjárhagsáætlun.

2) Skráðu föst útgjöld þín.
Fast útgjöld eru þau sem eru um það bil þau sömu í hverjum mánuði. Það er venjulega ekki mikið sem þú getur gert til að breyta upphæðinni sem þú greiðir á föstum útgjöldum. Fast útgjöld geta falið í sér hluti eins og leigu eða veðgreiðslur, bílatryggingar, bílagreiðslur og sjúkratryggingar.


3) Dragðu frá heildar föstum útgjöldum frá heildarmánaðartekjum þínum.Upphæðin sem er eftir er það sem þú getur unnið með fyrir breytileg útgjöld þín. Ef föst útgjöld þín eru hærri en heildartekjur þínar mánaðarlega, þá ertu í vandræðum. Þú gætir þurft að lækka í minna hús eða kannski selja bílinn þinn og fá gamlan slagara þannig að þú eigir peninga eftir fyrir hluti eins og mat, bensín og sparnað.



4) Settu útgjaldamarkmið fyrir breytileg útgjöld.Nú þegar þú veist hversu mikla peninga þú þarft að vinna með geturðu byrjað að gera fjárhagsáætlun fyrir breytilegu útgjöldin þín. Breytileg útgjöld eru þau sem sveiflast frá mánuði til mánaðar. Þú hefur ákveðna stjórn á breytilegum útgjöldum. Þetta eru þau svæði þar sem þú getur skorið mest niður og byrjað að komast áfram í fjármálum þínum. Breytileg útgjöld fela í sér hluti eins og matvöru, bensín, útiveru og skemmtun. Settu þér sanngjarnt útgjaldamarkmið fyrir hverja breytilega kostnað.


Tvö mikilvægustu breytilegu útgjöldin og þau sem þú ættir að gera fjárhagsáætlun fyrir áður en þú gerir fjárhagsáætlun fyrir aðra, eru ellilífeyris- og neyðarsjóðir. Við skulum horfast í augu við að þegar kemur að starfslokum getum við ekki lengur verið háð störfum okkar eða stjórnvöldum til að fjármagna þau. Svo það er undir okkur komið að gera það. Leggðu til hliðar lítið magn í hverjum mánuði sem þú getur sett í Roth IRA eða 401K þinn.

Auk þess að spara til eftirlauna, fjárhagsáætlun sumir peningar í hverjum mánuði fyrir neyðarsjóð. Þessa peninga á einungis að nota í, í neyðartilvikum, eins og óvæntu atvinnuleysi eða bílaviðgerðum. Jafnvel þótt þú getir aðeins sokkað í burtu $ 25 á mánuði í upphafi, þá er það betra en ekkert. Flestir fjármálasérfræðingar eru sammála um að þú ættir að spara nóg til þriggja til sex mánaða framfærslukostnaðar. Ef þú ert að leita að góðum stað til að geyma neyðarsjóðina þína, skoðaðu ING Direct. Það er netbanki og þeir hafa ágætis vexti. Það er það sem ég nota.


Til viðbótar við eftirlaunareikning og neyðarsjóð, gætirðu líka viljað gera fjárhagsáætlun fyrir það sem ég kalla „frelsisreikning“. Ég setti mánaðarlega upphæð inn á reikninginn til að greiða kostnað sem kemur reglulega upp á árinu. Þetta felur í sér árlegt frí, olíuskipti, brúðkaupsgjafir, jólagjafir, tíma hjá tannlækni og lækni osfrv.

4) Dragðu heildarútgjöld þín (föst og breytileg) frá mánaðartekjum þínum.Markmiðið er að útgjöld þín séu minni en tekjur þínar. Ef þeir eru það ekki, þá þarftu að fínstilla það svo að þeir séu það. Þetta getur þýtt að skera niður eða skera úr hlutum eins og að fara út að borða eða kapalsjónvarp. Ef þú ert með afgang skaltu setja það í neyðarsjóðina eða í átt að starfslokum.


5) Fylgstu með útgjöldum.Eftir að þú hefur búið til fjárhagsáætlun fyrir mánuðinn, fylgstu með hverri krónu sem þú eyðir til að tryggja að þú haldir þig innan fjárhagsáætlunar. Að fylgjast með útgjöldum þínum mun einnig koma sér vel þegar þú gerir fjárhagsáætlun næsta mánaðar. Þú munt geta endurskoðað hversu mikið þú eyddir síðasta mánuðinum og aðlaga fjárhagsáætlun þína í samræmi við það. Ein besta leiðin sem ég hef fundið til að fylgjast með útgjöldum þínum er Mint.com. Þú getur tengt bankareikninginn þinn við Mint og í hverri viku færðu skýrslu sem segir þér hversu mikið þú hefur eytt í matvöru, bensín osfrv. litakaka; þú gætir verið hissa á því hvaða hluti af peningunum þínum fer í hluti eins og að borða úti.

Ein besta aðferðin við að halda utan um fjárhagsáætlun þína í gamla skólanum er að setja peningana sem þú lagðir fyrir ákveðna hluti eins og matvöru í umslag. Þú notar peningana aðeins í umslaginu þegar þú kaupir fyrir þann hlut. Þegar peningarnir klárast ertu búinn að eyða í þann flokk fyrir mánuðinn.

6) Farðu yfir fjárhagsáætlun þína í hverjum mánuði.
Farðu yfir fjárhagsáætlun síðasta mánaðar í hverjum mánuði til að sjá hvernig þér gekk. Þú munt geta séð hvar þér gekk vel og hvar þú getur bætt þig. Eftir að þú hefur skoðað skaltu endurtaka allt ferlið og gera fjárhagsáætlun næsta mánaðar.


Tæki til fjárhagsáætlunargerðar

Hér að neðan höfum við búið til stuttan lista yfir fjárhagsáætlunartæki sem þú getur notað til að hjálpa þér að byrja með fjárhagsáætlun þína. Það sem er gott við þau öll er að þau eru ókeypis!

Á netinu

Ókeypis fjárhagsáætlun töflureikna

Verkefni dagsins er að búa til fjárhagsáætlun!Ef þú ert nú þegar með fjárhagsáætlun, skoðaðu þá, leitaðu leiða til að auka hve mikið þú sparar og leggur til eftirlauna og skoðaðu nokkur úrræði hér að ofan til að hjálpa þér að fylgjast með útgjöldum þínum.

Hlustaðu á podcastið okkar um hvers vegna þú þarft fjárhagsáætlun: